Что такое брокерский счет в банке

Брокерский счет

Фото: Flamingo Images / Shuttertock

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Что такое депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс., в США — $500 тыс.

Фото:Viktoriia Hnatiuk / Shutterstock

Какие виды брокерских счетов бывают

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

  • основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
  • срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
  • внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  • налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
  • ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот;
  • пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
  • индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Как использовать индивидуальный инвестиционный счет

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.

Например, вы открыли ИИС и вложили ₽500 тыс. в облигации с гарантированным купонным доходом 6,5%. За год вы заработали ₽250 тыс. Когда закончится календарный год, вы можете получить вычет в размере ₽32,5 тыс. (13% от ₽250 тыс.).

Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Фото:Andrey Burmakin / Shutterstock

Что такое субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет и, по сути, является частью основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования, в таком случае один субсчет может преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Например, брокер ВТБ позволяет открыть додевяти субсчетов под один брокерский. Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Как диверсифицировать свой портфель акций? Можно вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разные валюты. Кроме этого, можно распределить свои активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем брокеров.

Фото:ASDF_MEDIA / Shutterstock

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

  • на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
  • плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
  • комиссия брокера за совершение операции;
  • комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
  • комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

  • есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
  • какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами от A до E. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
  • какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
  • есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать хоть со ₽100;
  • есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи;
  • удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть и личные кабинеты онлайн, где можно принимать решения о сделках, и мобильные приложения.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

ИИС vs брокерский счет: в чем разница

Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

Словарь инвестора

Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).

Квалифицированный инвестор — инвестор, который подтвердил, что он понимает, как работает финансовый рынок и умеет управлять капиталом, либо имеет достаточный капитал и готов принимать на себя повышенные риски, связанные со сложными финансовыми продуктами. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

  • пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
  • не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

  1. Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
  2. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Читайте также  Как заблокировать мобильный банк

Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.

Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.

Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.

Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Когда брокерский счет невыгоден

Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.

У брокерского счета есть трехлетняя налоговая льгота для инвесторов. Она отличается от вычета типа Б условиями: ценные бумаги должны быть в собственности не менее трех лет и льгота не может превышать определенную сумму.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

Брокерский счет ИИС

Количество счетов

Сколько угодно Только один

Количество денег

Неограниченно Не более 1 млн рублей за календарный год
Налоги на доход 13% с дохода по итогу каждого календарного года, либо при закрытии счета 13% с налоговым вычетом (тип А) или освобождение от уплаты налога (тип Б)

Налоги на дивиденды

Есть Есть, на них не распространяются вычеты

Валюта пополнения

Рубли, доллары или евро Только рубли. Для покупки иностранных акций нужно купить валюту на бирже

Вывод прибыли

В любой момент Только через три года. Иначе ИИС будет закрыт и пропадет право на налоговый вычет

Срок действия

Не ограничен Не ограничен, но не менее 3 лет

Статус квалифицированного инвестора

Подходит любой способ Подходит любой способ

В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Какой бы счет вы ни выбрали, нужно помнить базовые правила инвестирования — регулярно пополнять портфель, смотреть на финансовые показатели компаний, отслеживать новости и аналитику рынка и диверсифицировать инвестиционный портфель.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

В условиях снижения ставок по банковским вкладам альтернативные источники пассивного дохода становятся все более востребованными. Россияне, имеющие свободные денежные средства, начали активно интересоваться особенностями инвестирования в фондовые рынки и тонкостями работы с ценными бумагами.

Самостоятельно участвовать в биржевых торгах гражданам и организациям нельзя. Чтобы начать инвестировать и осуществлять операции на финансовой бирже, необходимо заручиться поддержкой надежного посредника – брокера (лицензированная компания, имеющая доступ к мировым биржам) – и с его помощью открыть брокерский счет.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Что такое брокерский счет

Брокерский счет открывается компанией-брокером и представляет собой «личный кошелек» клиента, в котором хранятся средства и ценные бумаги. Он используется для совершения операций купли-продажи различных финансовых инструментов (акции, фьючерсы, облигации, валюта и др.) на российском биржевом рынке и на зарубежных площадках.

Особенности брокерского счета:

  • неограниченное количество счетов у одного владельца;
  • на счет зачисляются ценные бумаги и денежные средства в любой валюте;
  • нет ограничений по сумме вложений в течение года;
  • возможность выводить средства со счета в любое время и в любом размере;
  • предусмотрена льгота длительного владения;
  • возможность совершать операции на российском и международном фондовом рынке.

Как он работает?

Брокерский счет работает таким образом:

  1. Клиент обращается к брокеру (в лицензированную компанию) и заключает договор об открытии брокерского счета.
  2. Инвестор вносит денежные средства на баланс (депозит).
  3. При помощи специального программного обеспечения клиент управляет своими средствами. Когда игроку необходимо приобрести тот или иной финансовый инструмент, он создает соответствующий запрос на открытие сделки (по телефону, через программу или мобильное приложение). Брокер, в свою очередь, подтверждает проведение операции. Затем с депозита происходит списание суммы инвестиций и комиссии посредника, а на счете клиента появляется запись, подтверждающая владение оплаченными финансовыми активами.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

В чем отличие от обычного счета

Основное отличие брокерского счета от обычного заключается в том, что счет в банке открывается гражданами для осуществления расчетно-кассовых операций. Брокерский счет открывается исключительно для заключения сделок на бирже. Причем для открытия банковского счета физлицу необходимо лично обращаться в отделение, предоставлять необходимые документы.

Кроме того, россияне могут оформлять в банках депозиты (вклады), средства на которых защищены действующим законодательством (до 1,4 млн рублей). Вкладчики заранее знают процент прибыли и срок хранения свободных денег на депозите. В то время как доходность по брокерскому счету спрогнозировать довольно сложно, она зависит от текущей обстановки на фондовой бирже.

Отличие от инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет в России можно открыть с 2015 года. Такой счет представляет собой специальный депозит, посредством которого инвестор может приобретать активы государственных и коммерческих предприятий. Открывать такой счет могут банки, брокеры, управляющие компании.

ИИС также предоставляет доступ к биржевым торгам, однако по нему предусмотрены некоторые ограничения и особые налоговые льготы:

  • клиент может открыть только один ИИС и только у одного брокера;
  • в течение года можно внести не более 1 млн рублей;
  • для получения налоговых льгот минимальный срок действия счета должен составлять 3 года;
  • на счет можно зачислить только рубли;
  • вывести деньги без потери льгот невозможно до окончания срока;
  • доступ только к российскому фондовому рынку (Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа);
  • в качестве налоговых льгот выступают вычет на доходы и вычет на взносы.

Зачем нужен брокер?

Для чего нужны брокеры на фондовой бирже и может ли частный инвестор обойтись без посредников?

Биржевой брокер предоставляет инвесторам организационную, юридическую и техническую возможность выйти на биржу и приступить к заключению сделок купли-продажи на рынке ценных бумаг. За участие в сделках на бирже от лица своих клиентов брокеры получают комиссионное вознаграждение.

Какие услуги предлагает брокер

Брокер взаимодействует с клиентом следующим образом:

  • брокер открывает для клиента специальный торговый счет, с которого участник осуществляет деятельность на бирже;
  • посредник за счет инвестора, в его интересах и с учетом его пожеланий может приобретать и продавать различные финансовые инструменты;
  • на основании собственного решения и стратегии клиент направляет заявки на покупку или продажу ценных бумаг или валюты, а посредник проводит сделку;
  • полученные от сделки средства (после вычета указанной в договоре комиссии) брокер переводит на счет инвестора;
  • посредник также может выполнять дополнительные функции: текущая аналитика, рекомендации инвестору касательно стратегии поведения на торгах, проверка документации на соответствие требованиям действующего законодательства.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Заработок на брокерском счете

Чтобы зарабатывать на финансовых активах на бирже, необходимо иметь определенные знания и подходить к сделкам взвешенно и хладнокровно. Иначе инвестирование свободных средств может быть сопряжено с серьезными потерями и постоянным волнением.

Приобретая активы, нужно проанализировать различные факторы: финансовая отчетность предприятия-эмитента, глобальная ситуация в мире, перспективы развития рынка, социальные сигналы и многое другое.

Основные способы заработка на ценных бумагах:

  1. Заработок на повышении – приобретение тех или иных финансовых инструментов по низкой цене с их последующей продажей по более высокой цене.
  2. Заработок на понижении – приобретение ценных бумаг в долг у брокера с целью продажи по текущей цене. После падения курса финансовый инструмент покупается, сделка закрывается. Купленные активы возвращаются посреднику для погашения займа, а владелец счета получает прибыль благодаря разнице в стоимости.
  3. Выплата дивидендов – полученная по итогам отчетного периода чистая прибыль компании распределяется между держателями акций, при этом размер выплат зависит от финансового результата.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Где лучше открыть брокерский счет?

На сегодняшний день физические и юридические лица могут открыть брокерский счет в российском банке или соответствующей компании-посреднике. Признаками надежного брокера являются:

  • наличие лицензии Центробанка – документа, позволяющего организации совершать сделки с ценными бумагами (проверить наличие лицензии можно на официальном сайте регулятора);
  • история – брокер, работающий более 15 лет, является достаточно устойчивым к экономическим потрясениям и кризисам (изучите отчетность посредника, просмотрите его сайт, ознакомьтесь с отзывами клиентов);
  • рейтинг Московской биржи – компании, находящиеся в первой десятке, с большой долей вероятности будут существовать на рынке еще не одно десятилетие.

ТОП-10 брокеров обслуживают около 95% активных клиентов на бирже. Согласно данным Московской биржи, по количеству игроков и объему совершаемых сделок лидерами являются следующие организации:

Количество активных клиентов

Откройте брокерский счет, выберите готовые идеи от аналитиков в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор» и следите за результатами в онлайн-режиме.

Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф (11000 бумаг разных стран мира в каталоге). Лучший инвестиционный сервис в мире (по версии Global Finance).

Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные актуальные инвестиционные идеи и профессиональная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам, отдельным компаниям.

ООО «Компания БКС» является одним из лидеров среди российских брокеров по количеству клиентов, состоящих на брокерском обслуживании. За последние 3 года их число выросло втрое.

Подбирайте самые эффективные стратегии, получайте данные о лучших сделках, работайте на крупнейших мировых площадках, консультируйтесь с опытными трейдерами.

Клиентам доступно множество решений и сервисов. Они подойдут всем: профессиональным инвесторам и новичкам, которые делают первые шаги на финансовых рынках.

Индивидуальная стратегия инвестирования конкретно под ваши цели и широчайший выбор инвестиционных инструментов.

27 лет на рынке управления активами. Воспользуйтесь сервисом «робоэдвайзинг» и составьте собственный инвестиционный портфель

Доступ на фондовую секцию (облигации, акции), срочную секцию (опционные и фьючерсные контракты), валютный рынок (рубли, евро, доллары).

Бесплатное обслуживание, аналитическая и техническая поддержка.

Доступ к ведущим торговым площадкам, размещение активов в инструменты с фиксированным доходом, сопровождение персональным консультантом, предоставление инвестиционных рекомендаций.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Тарифы брокерского счета

Стоимость обслуживания брокерского счета состоит из следующих видов расходов:

  • разовая комиссия за открытие счета (многие брокеры перестали брать плату и открывают счета бесплатно);
  • комиссия биржи – процент от оборота за день;
  • ежемесячная комиссия за отсутствие операций по брокерскому счету (рекомендуется найти брокера, который не взимает такую плату или установил приемлемую комиссию);
  • плата за сделки купли-продажи тех или иных финансовых активов – определенный процент от дневного оборота;
  • депозитарная комиссия за хранение и учет приобретенных финансовых активов (около пары сотен рублей в месяц);
  • плата брокеру за пользование программным обеспечением для совершения сделок на бирже, а также за доступ к различным информационным и аналитическим сервисам.

В качестве примера рассмотрим «ФК Открытие», которая предлагает своим клиентам открыть счет для приобретения акций, облигаций, валюты на любой срок и любую сумму. Так, при стоимости портфелей в рамках инвестиционного счета физлица на конец отчетного периода до 50 тысяч рублей минимальное вознаграждение брокера будет составлять 295 рублей в месяц.

Комиссия за сопровождение счета опытных инвесторов (предоставление сведений по движению и учету ценных бумаг в портфелях клиента) при наличии сделок составляет 175 рублей в месяц. Начинающие инвесторы будут платить за сопровождение счета 0,17% в месяц (минимум 400 рублей) – вознаграждение за консультирование в области инвестиций будет взиматься в зависимости от стоимости активов клиента по всем портфелям.

Минимальное вознаграждение брокера за совершение операции на фондовом рынке для опытного игрока с учетом биржевых сборов составляет от 0,015% в зависимости от дневного торгового оборота (не менее 0,04 рубля за сделку), для новичка – 0,057% независимо от оборотов.

Кроме того, для клиентов действует кэшбек-акция, позволяющая вернуть баллами на специальный счет часть уплаченной комиссии. Согласно правилам программы лояльности, за сделки на Московской бирже участники получают бонусами 4-5%.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Как выбрать брокера?

Начинающему трейдеру необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания у нескольких брокеров, оценить требуемую для начального депозита сумму, изучить размер комиссий за оказание основных и дополнительных услуг. Кроме того, нужно ознакомиться с актуальным рейтингом самых крупных и надежных брокерских компаний.

Особое внимание уделите репутации посредника (отзывы других клиентов на тематических площадках и форумах, наличие лицензии, срок работы на рынке) и выясните, возможно ли заключать сделки на зарубежных рынках. Также необходимо определиться, как вы будете работать – самостоятельно принимать решения о заключении сделок или передадите свои сбережения в управление профессионалу.

Нелишним будет зайти на официальный сайт брокера, обратиться в службу поддержки и понять для себя, насколько оперативно и компетентно работают менеджеры.

Брокерский счет

Напрямую торговать на бирже нельзя — для любых сделок, включая инвестиции, куплю-продажу ценных бумаг, опционов и фьючерсов, требуются посредники. В их роли выступают брокеры — компании, имеющие специальные лицензии от Центробанка. Именно брокеры открывают счета для физических и юридических лиц и позволяют зарабатывать деньги на биржевых колебаниях.

Читайте также  Как оплатить госпошлину за паспорт через сбербанк

Брокерский счет: основные понятия

Брокерский счет (БС) можно сравнить с кошельком, где хранятся деньги и ценности. Брокер открывает кошелек по поручению владельца и проводит операции на российской или зарубежных биржах. Обычный банковский счет в этом случае не подходит — для биржевых операций нужен отдельный «кошелек».

Принцип работы БС следующий:

  1. Клиент заключает договор с брокерской компанией на открытие и обслуживание счета, после чего вносит на баланс определенную сумму денег.
  2. Для управления счетом клиенту выдают электронный инструмент — программу для ПК или приложение для смартфона.
  3. Если нужно произвести операцию, клиент отправляет соответствующее поручение брокеру (можно по телефону).
  4. Брокер подтверждает операцию, после чего происходит списывание или зачисление средств (за вычетом комиссионного вознаграждения), меняется состав финансовых активов клиента.

Брокерские счета можно классифицировать в зависимости от типов операций и формы сотрудничества между клиентом и компанией:

  • наличный — популярный из-за своей простоты вариант, при котором первые сделки можно совершать сразу после зачисления средств на депозит;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — позволяет получать ежегодный налоговый вычет (максимальная сумма — 52 000 рублей), но в первые три года нельзя ни закрыть ИИС, ни вывести с него деньги;
  • маржинальный — открывает доступ к другим брокерским услугам (например, кредитование для ведения торговых операций на фондовых рынках);
  • опционный — дает возможность приобретать и продавать опционы.

Особенности использования БС

Брокерский счет позволяет инвестировать денежные средства в ценные бумаги (акции, облигации и т. д.) и зарабатывать на этом. Доходность по БС часто выше, чем по традиционным вкладам в банках, однако и риски тоже выше. Следует помнить, что при биржевых сделках ответственность за удачи и неудачи берет на себя клиент. Брокер лишь выполняет поручения, поэтому не может влиять на прибыльность или убыточность сделок.

Как же заработать, имея рабочий БС?

Допустим, инвестор (то есть владелец БС) приобретает акции Google на некоторую сумму. Теперь он как акционер имеет право получить вознаграждение (дивиденды), если подобное предусмотрено уставом компании. Когда акции подорожают, их можно выгодно продать и получить доход за счет разницы прошлой и текущей стоимости.

Людей, чьей профессией стали торги на рынке ценных бумаг, называют трейдерами. Они не заинтересованы в увеличении капитала за счет продуманных вложений, а предпочитают получать доход за счет колебаний стоимости активов.

Инвесторы же, наоборот, рассматривают приобретение ценных бумаг как долгосрочные инвестиции. Для них покупка акций или облигаций — это еще один источник дохода (часто пассивный). С трейдерами их объединяет только одно — брокерский счет, без которого операции с ценными бумагами недоступны.

Преимущества БС для физических лиц

Сегодня тема брокерских счетов особенно популярна. Обычные вклады, несмотря на высокий уровень безопасности финансовых средств, почти не приносят реальных доходов. Поэтому обычные граждане заинтересованно смотрят в сторону инвестиций посредством брокерских услуг. В чем их преимущества?

  • Вы можете приобретать ценные бумаги ведущих иностранных компаний, а также крупных отечественных гигантов. Акции позволяют получать дивиденды (пассивный доход) или выручку путем перепродажи по большей цене.
  • Доходы по банковским счетам чуть выше годовой инфляции в РФ. При грамотном использовании БС позволяют достичь куда более привлекательных показателей.
  • Активы с высокой ликвидностью позволяют избежать проблем, связанных с перепродажей.
  • Наличие акций разных компаний гарантирует стабильный доход.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Деятельность любых финансовых организаций, включая банковские и брокерские, регулируется Центробанком. Клиенты этих компаний, в соответствии с законом, должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако для достижения этих целей банки и брокеры используют совершенно разные инструменты.

  • минимальный риск;
  • не требуют каких-то особенных действий со стороны клиента, достаточно выбрать тип вклада и внести деньги;
  • государство страхует вклады на сумму до 1.4 миллиона рублей;
  • есть риск, что в случае мирового финансового кризиса система страхования вкладов перестанет действовать или будет приостановлена.
  • при открытии счета клиент получает «кошелек» и услуги посредника (брокера);
  • права собственности на финансовые средства и активы принадлежат инвестору;
  • брокер не распоряжается деньгами;
  • в случае банкротства брокерской компании все финансы и активы можно получить беспрепятственно;
  • все риски несет инвестор, он же определяет доходность операций.

В век цифровых технологий важно помнить и еще об одном отличии. Если вдруг неизвестный злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (то есть украсть). С БС такой трюк не пройдет: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Вывести с БС деньги можно только на конкретный банковский счет, принадлежащий владельцу.

Обслуживание БС: сколько стоят услуги брокера

Все расходы, связанные с брокерским счетом, можно разделить на следующие категории:

  • Плата за открытие счета. На сегодняшний день в России многие брокерские компании отказались от взимания платы за открытие счета.
  • Ежемесячная плата при отсутствии активности на счете.
  • Комиссия за посреднические услуги при проведении операций, связанных с покупкой или продажей активов. Её размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако нередко брокеры вводят повышенную комиссию за операции определенного типа. Все эти особенности следует уточнить заранее, до подписания договора на открытие БС.
  • Комиссия за услуги биржи — величина вознаграждения рассчитывается исходя из дневной выручки.
  • Комиссия за хранение, учет и обработку финансовых активов — платится ежемесячно, средняя сумма — 150 рублей.

Помимо этого, брокерские компании могут взимать плату за использование программ и приложений, а также информационных и аналитических инструментов.

Важно! Перед заключением договора внимательно изучите тарифы, комиссии, а также виды платных услуг. В зависимости от размеров планируемых инвестиций, а также количества сделок с активами можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными тратами на комиссии и обслуживание.

Варианты заработка с использованием БС

Так как все риски, связанные с финансовыми операциями на брокерском счете, несет инвестор, то без специализированных знаний зарабатывать на ценных бумагах невозможно. Для успеха необходима взвешенная инвестиционная стратегия.

Имея БС, можно зарабатывать следующими способами:

  • Приобретать акции для получения дивидендов. Для лучшего результата рекомендуется покупать ценные бумаги успешных компаний с высокой доходностью.
  • Игра на повышение — приобретение акций по низкой цене с целью последующей перепродажи по высокой цене. Сделки такого рода могут быть кратко-, средне- и долгосрочными (в зависимости от скорости оборота активов).
  • Игра на понижение — ценные бумаги берутся в долг у брокера и тут же реализуются. Когда цена упадет, проводится обратная сделка — то есть нужное количество акций выкупается по бросовой цене и возвращается брокеру. Прибыль в этом случае — это разница курсовой стоимости ценных бумаг.

Несмотря на видимую простоту инвестиционных сделок, реальные доходы с биржи можно получить только при взвешенном подходе. Перед покупкой или продажей ценных бумаг следует внимательно изучить аналитические выкладки, учесть экономические, геополитические факторы, а также данные финансовой отчетности крупных компаний, прогнозы экспертов и т. д.

Если самостоятельно разобраться в хитросплетениях биржевого рынка сложно, можно воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае сделки проводит трейдер за небольшой процент от прибыли. Но и в этом случае все риски несет исключительно владелец брокерского счета.

Как выбрать надежного брокера?

Чтобы не совершить ошибку при выборе брокера, необходимо ответить на следующие вопросы:

  1. Какую сумму планируется инвестировать через БС? Многие брокерские компании устанавливают минимальный порог вхождения. Обычно это от 30 до 50 тысяч рублей, но в некоторых случаях на депозит просят внести не меньше 100 тысяч.
  2. Как часто планируете продавать и покупать ценные бумаги? Так как доход брокера напрямую зависит от комиссий за выполнение операций, многие компании устанавливают минимальную сумму сделок.
  3. Нужен ли доступ к иностранным биржам? За дополнительные возможности часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте наличие лицензии — без нее компания не имеет права выходить на финансовые рынки. С 2013 года все лицензии выдает Банк России. Как правило, этот документ находится на официальном сайте брокера в открытом доступе. Не лишним будет проверить достоверность лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — рейтинг надежности. Он обозначается первыми буквами латинского алфавита (от ААА+ до D). При выборе ориентируйтесь на брокеров не ниже ВВ-, а если позволяют финансовые возможности, то только с показателями А. Удостовериться в том, что брокер не завысил рейтинг, можно на сайте Национального рейтингового агентства.

И наконец, поинтересуйтесь, насколько удобно организовано взаимодействие брокера и инвестора:

  • можно ли открыть счет удаленно;
  • какие способы пополнения БС и вывода средств поддерживаются;
  • присутствует ли интернет-трейдинг, можно ли продиктовать тип и условия операции по телефону;
  • предоставляется ли услуга консультационного управления;
  • как происходит разрешение спорных ситуаций.

Помните, честный брокер не обещает гарантированные суммы дохода — это не в его компетенции. Все риски, связанные с оборотом ценных бумаг, несет владелец БС.

Подводные камни брокерских счетов

Рекламные объявления преподносят брокерские услуги как гарантированный инструмент для большого заработка. Компании обещают космические доходы в короткие сроки, активно используют образы успешных и богатых людей. Но при этом о возможных потерях и недостатках — ни слова.

Между тем «камней» на пути к успеху будет много:

  • При долгосрочном планировании гарантированную прибыль принесет только диверсифицированный портфель ценных бумаг отечественных и зарубежных компаний. Создать его без дорогостоящих консультаций специалистов невозможно.
  • Источник прибыли брокеров — комиссионные сборы за совершение сделок. В их интересах регулярные операции с ценными бумагами. Поэтому брокерские компании всячески мотивируют инвесторов на покупку или продажу активов.
  • Для успеха необходим технический анализ — понимание, когда лучше войти в сделку, когда выйти из нее.
  • За качественную аналитику придется платить — бесплатно брокеры подобной информацией не делятся.
  • Под прикрытием брокерских компаний нередко сидят мошенники. Их цель — выманить деньги любым путем.

Важно помнить, что клиенты и регулярные операции на бирже — это источник прибыли для брокерских компаний. Поэтому к рекламе, а также «выгодным» предложениям следует относиться критически. Брокерский счет действительно открывает дорогу к различным источникам дохода (активным и пассивным), но к вопросу инвестирования следует подходить разумно, оценив все риски заранее.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Если давно присматриваетесь к инвестициям, но не решаетесь начать, поможем сделать ваши первые шаги в комфортных и безопасных условиях.

Расскажем, какой счёт выгоднее, — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства.

Для чего нужен брокерский счёт

Инвестор не может купить ценные бумаги напрямую на бирже. Нужен брокер — посредник с лицензией от Центробанка на работу на фондовом рынке.

Компания, которая предоставляет услуги брокера, открывает специальный счёт, на который инвестор переводит деньги (в Альфа-Банке от 10 000 рублей). С этого счёта по поручению инвестора брокер может покупать и продавать ценные бумаги. Так обычному человеку открывается дверь в мир биржевой торговли: он может зарабатывать на акциях, облигациях, ETF, выгодно обменивать валюту, следить за своими вложениями и сделками.

В чём преимущества брокерского счёта

Владельцу счёта открывается доступ к ценным бумагам ведущих компаний мира, например Google, Amazon, Facebook, а также успешных российских компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, X5 Retail Group, и другим активам.

Доход инвестора состоит из дивидендов по акциям, купонов по облигациям и прибыли от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.

Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов

Все счета похожи по своей сути (на них хранятся средства, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.

Отличия брокерского счёта от депозита

Депозит, или банковский вклад, застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Деньги на сумму до 1,4 млн рублей надёжно защищены по закону. Вкладчик заранее знает, на каких условиях банк хранит и приумножает его капитал: в договоре указан процент и срок хранения денег на депозите.

Брокерский счёт не застрахован и предназначен не для хранения денег, а для совершения операций с валютой и ценными бумагами. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.

Отличие брокерского счёта от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) как разновидность брокерского тоже предоставляет доступ к биржевым торгам, но с ограничениями и бонусом в виде налоговых льгот (расскажем об этом отдельно). В отличие от депозита и брокерского счёта, ИИС позволяет получить больше прибыли за счёт налоговых льгот. Владелец ИИС может получать налоговый вычет в размере 13% суммы, внесенной на счёт (ИИС типа А), или не платить НДФЛ на доход, полученный от сделок по ИИС (ИИС типа Б).

Читайте также  Какие банки есть в севастополе

Классификация брокерских счетов

По числу владельцев

Счета бывают индивидуальными или совместными, в зависимости от количества владельцев. Совместные популярны в США и других зарубежных странах. Супруги, друзья или партнёры могут иметь равный доступ к общим деньгам и ценным бумагам.

Российские инвесторы в 99% случаев открывают индивидуальные счета. В России нет такого понятия, как совместный брокерский счёт. А если открыть его в другой стране, будучи резидентом РФ, возможны проблемы с выводом денег.

По способу сотрудничества с брокером

По способу сотрудничества счёт может быть:

с доверительным управлением, когда инвестор передаёт управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру;

без доверительного управления, если инвестор совершает сделки самостоятельно.

По формам оплаты

В зависимости от типа оплаты, брокерский счёт может быть:

индивидуальным инвестиционным (ИИС).

Наличный счёт — самый безопасный вариант для начинающих. Можно внести любую сумму и сразу начинать операции на бирже. Чтобы использовать деньги от проданных акций, нужно ждать, когда они поступят на счёт. Маржинальный счёт позволяет получить дополнительные услуги и инструменты торговли. Например, использовать кредитные средства для совершения сделок. Использование средств брокера позволяет не упустить выгодную сделку, даже если у вас нет свободных средств на счёте. Минимальная сумма для открытия маржинального счёта — 2000 $.

Опционный счёт даёт возможность торговать опционами. Опцион — это договор, по которому покупатель опциона получает право купить или продать актив, например акцию, ценную бумагу или валюту, в определённый момент времени по заранее обусловленной цене. Продавец опциона получает деньги и даёт обязательство совершить в будущем сделку с покупателем. А покупатель может или воспользоваться своим правом, или отказаться от сделки.

ИИС — это брокерский счёт с налоговыми льготами от государства. Про него расскажем дальше.

ИИС — особый брокерский счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт — это вид брокерского счёта, который позволяет получить налоговый вычет.

Согласно Налоговому кодексу РФ, владелец ИИС может на выбор:

Вернуть налог в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год.

Кому подходит: тем, кто работает официально и платит НДФЛ. Налоговый вычет не может быть больше суммы фактически выплаченного налога за календарный год.

Посчитаем возможную выгоду:

Если в 2020 году инвестор получал доход, с которого платил НДФЛ, то при пополнении ИИС на 300 000 рублей в 2021 году он сможет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, то есть 39 000 рублей.

Получать налоговый вычет можно каждый год или сразу за 3 года.

Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже.

Кому подходит: тем, кто не имеет официального дохода и не платит НДФЛ.

Какой будет выгода:

Допустим, за 3 года доход инвестора от сделок на бирже составил 250 000 рублей. С обычного брокерского счёта пришлось бы заплатить налог в размере 13% от этой суммы, то есть 32 500 рублей. Владелец ИИС, выбравший вычет типа Б, освобождается от подоходного налог

Ещё несколько особенностей ИИС:

Одному инвестору — только один ИИС;

Можно пополнять не более чем на 1 млн рублей в год;

Открывается минимум на 3 года, а если закрыть досрочно, льгот не будет. Если уже получали налоговый вычет, деньги придётся вернуть.

В Альфа-Банке помогают новичкам снизить риски и начать зарабатывать на бирже даже с небольшим бюджетом. Начинающие инвесторы, доверив управление счётом банку, не ведут торговлю самостоятельно, не могут ошибиться. Сложную и ответственную работу (мониторинг, аналитика, прогнозы) берут на себя эксперты. Для инвесторов доступны две программы с доверительным управлением, когда банк сам совершает сделки с ценными бумагами, а клиент получает прибыль. Открыть инвестиционный счёт можно с минимальным начальным взносом 10 000 рублей. Вы можете выбрать для себя подходящий тариф:

Как открыть брокерский счёт и начать инвестировать в ценные бумаги?

В этой статье мы расскажем, как завести брокерский счёт, сколько это стоит и куда можно вложить деньги с его помощью.

Как открыть брокерский счёт и начать инвестировать в ценные бумаги?

Брокерский счёт (БС) открывает инвестору доступ к многочисленным инструментам фондового рынка. С его помощью можно приобрести акции, облигации, валюту и производные финансовые инструменты (деривативы). В связи с низкими ставками по депозитам торговля на фондовой бирже стала хорошей альтернативой для вкладчиков. По итогам 2020 года на Московской бирже открылось более 4,2 млн новых брокерских счетов, а всего активных БС свыше 8 млн.

Где можно открыть брокерский счёт?

Открыть счёт на бирже можно лишь при помощи посредника — лицензированного участника фондового рынка. По закону у физических лиц нет права самостоятельно осуществлять торговлю на фондовой бирже.

Важно! Инвесторам следует остерегаться мошенников, которые пытаются обманом заполучить их деньги. Брокер должен иметь официальную лицензию, выданную Банком России. Эту информацию можно проверить на официальном сайте регулятора. Также следует проверить наличие компании среди участников торгов в биржевом списке.

Услуги поседника при торговле ценными бумагами предоставляют инвестиционные компании, а также государственные и частные банки.

Как выбрать брокера?

Наличие официальной лицензии — ключевой критерий при выборе посредника для торговли на фондовом рынке. Тем не менее есть еще ряд других важных моментов, на которые следует обратить внимание:

  • Минимальная сумма инвестиций. Некоторые компании устанавливают для своих клиентов минимальный порог вложения средств при открытии брокерского счёта. Если он не подходит инвестору, дальнейшая оценка компании будет нецелесообразна.
  • Размер компании и масштабы ее деятельности. Брокеры получают доход от комиссии при совершении сделок на фондовой бирже. Если компания небольшая и недавно на рынке, есть риск, что она столкнется с финансовыми трудностями, что может в итоге привести к банкротству.
  • Репутация брокера. Перед выбором компании следует ознакомиться с рейтингом брокеров. Он составляется независимыми рейтинговыми агентствами. Рейтинг брокеров также может публиковаться фондовой биржей.
  • Тарифы. Посредники на фондовом рынке взимают плату за свои услуги. Инвестору нужно выбрать компанию с наилучшим соотношением цены и качества обслуживания.
  • Отзывы клиентов. Лучше всего открыть биржевой счёт у брокера, который уже давно на рынке и получил хорошие отзывы от клиентов.

Следует отметить, что открыть счёт у брокера — не значит получить гарантию прибыли. В рекламных целях компании могут обещать возможность заработать десятки процентов годовых, но на самом деле брокер — лишь посредник. Успешность вложений зависит от самого инвестора.

Сколько стоит открыть брокерский счёт?

В большинстве случаев сама процедура открытия счёта бесплатна. Нужно только предоставить необходимый пакет документов из заполнить заявку. С другой стороны, некоторые компании устанавливают минимальный размер инвестиционных средств необходимых для открытия брокерского счёта. Это не является расходами, но влияет на доступность самой услуги.

Также следует учитывать расходы на обслуживание активного счёта. Некоторые брокеры взимают ежемесячную комиссию даже при отсутствии сделок. Кроме того, после покупки ценных бумаг инвестору нужно будет платить за их хранение — услуги депозитария. Это может быть фиксированная сумма или небольшой процент.

Крупной статьёй расходов для активного инвестора будет комиссия за совершение сделок. В зависимости от типа торговой операции, это конкретная сумма денег или процент от общей суммы сделки.

Какой тип брокерского счёта выбрать?

Есть два типа БС для физических лиц: стандартный и индивидуальный инвестиционный (ИИС). В первом случае инвестор получает доступ к торгам на бирже, а его прибыль облагается НДФЛ 13%. При этом компания-посредник выступает налоговым агентом. Инвестор получает прибыль уже в «чистом» виде после вычета налогов.

ИИС имеет ряд преимуществ перед стандартным БС. Он позволяет получать налоговый вычет до 52 000 рублей либо не платить НДФЛ с прибыли от операций на фондовой бирже. У такого варианта также есть ряд минусов. ИИС открывается только в национальной валюте и вносить на счёт можно до 1 миллиона рублей в год. Вывести деньги или закрыть БС без потери льгот и налоговых вычетов можно только через три года

Где открыть брокерский счёт: онлайн или офлайн?

Каждый из вариантов имеет свои преимущества. Если обратиться в офис компании, нужно подготовить необходимый пакет документов. Он включает:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкету инвестора;
  • ИНН;
  • паспорт;
  • СНИЛС.

Преимуществом оформления БС в офисе является полное сопровождение процедуры сотрудником компании. Инвестору лишь нужно предоставить все документы и выбрать подходящий тарифный план.

Открыть БС можно также онлайн на сайте или в приложении компании. При этом нужно будет заполнить форму с персональной информацией, предоставить копию паспорта в электронном виде и подписать договор с помощью цифровой подписи. Идентификацию можно пройти при помощи портала Госуслуги.

Преимущество онлайн-заявки — экономия времени. С другой стороны, наличие ошибок приведёт к отказу в оформлении БС и необходимости повторить всю процедуру заново. Также при онлайн-оформлении следует уделить особое внимание надёжности брокера

Какой тарифный план выбрать?

Выбор тарифного плана зависит от характера вашей инвестиционной деятельности и объема доступных средств.

С точки зрения количества и частоты совершения сделок инвестор может быть активным и пассивным. Активные инвесторы совершают большое количество торговых операций. Это значит, что нужно выбирать тариф с наименьшей комиссией за одну сделку. Пассивные инвесторы делают ставку на долгосрочные инвестиции. Для них ключевым фактором при выборе компании является комиссия депозитария.

Как пополнить брокерский счёт?

Есть три основных способа пополнить БС:

  • со счёта в банке;
  • банковской картой;
  • в кассе компании (если она есть).

Перевод не должен исходить от третьего лица или ИП. После зачисления средств их можно будет использовать для торговли на фондовой бирже.

Как инвестировать деньги при помощи БС?

После подписания договора и внесения средств на счёт инвестор получает доступ к торгам. Одной из самих популярных торговых площадок является Московская биржа. Брокеры также могут предоставлять доступ к другим площадкам, включая зарубежные. В последнем случае требования к минимальному капиталу обычно достаточно высокие.

Покупать и продавать активы можно с помощью торгового терминала — специального программного обеспечения для доступа к торгам на бирже. В нём инвестор будет видеть все доступные инструменты, текущие котировки и заявки. Также в программе будут данные для анализа и отчёты по использованию средств.

Для новичков есть пробная версия программного обеспечения. Она позволяет торговать в демо-режиме. Это отличный способ понять, как работает биржевая торговля и разработать инвестиционную стратегию.

Брокеры также принимают заявки по телефону, однако такой способ оформления сделки обычно предполагает более высокую комиссию.

Куда вложить деньги?

На фондовой бирже инвестор может торговать такими инструментами:

  • акции;
  • облигации;
  • деривативы;
  • валюта;

Акции — ценные бумаги, которые дают инвестору право на долю в имуществе компании. Инвестор сможет приобрести акции с целью получать дивиденды (если они выплачиваются компанией-эмитентом) или для последующей перепродажи.

Облигации — долговые бумаги, которые используются органами власти и частными компаниями для привлечения денежных средств. Покупая облигации, инвестор, по сути, даёт средства взаймы. Бумаги надёжных эмитентов вроде ОФЗ можно отнести к безрисковым вложениям со стабильным доходом.

Деривативы — производные финансовые инструменты. Их основная цель — хеджирование рисков. К примеру, фьючерсный контракт на поставку определённого актива позволяет приобрести его по фиксированной цене в установленный момент в будущем. Деривативы — сложные инструменты для опытных инвесторов, которые умеют грамотно оценивать риски.

Торговля валютой на бирже позволяет приобретать её по более выгодной цене, чем в коммерческих банках. Такое преимущество будет особенно ощутимо для больших объемов валюты.

Риски биржевой торговли

Операции с ценными бумагами на бирже всегда связаны с рисками. Это значит, что инвестор может как получить прибыль, так и потерять часть средств.

Для успешной торговли на бирже после открытия брокерского счёта инвестор должен обладать определённым запасом знаний и регулярно оценивать текущую ситуацию на рынке, а также перспективы роста и падения цены активов. Базовые знания можно получить из обучающих материалов на фондовой бирже или на сайте брокера. Для более комплексного подхода следует обратиться к специализированной литературе.

Альтернативным вариантом может быть использование услуг брокера при создании инвестиционного портфеля. Эффективность такого подхода зависит от квалификации сотрудников выбранной компании. За свои услуги брокеры взимают комиссию в виде процента либо фиксированной платы.

Выводы

Брокерский счёт предоставляет инвестору возможность покупать и продавать активы на фондовой бирже. Открыть БС можно в брокерской компании или банке, которые имеют официальную лицензию Банка России.

Открыть БС можно как в офисе компании, так и онлайн. Торговые операции на бирже будут доступны после пополнения счёта. За услуги посредника на фондовом рынке компания взимает комиссию согласно выбранному тарифному плану.

С помощью брокерского счёта инвестор может покупать различные типы активов, включая акции, облигации, деривативы и валюту. Эффективность вложений зависит от инвестора, и брокер не несёт ответственности за потерю средств от инвестиционной деятельности. Он лишь выступает посредником между инвестором и биржей при заключении сделок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: