Санация банка что это

Санация банка: что это такое

Русанова Ирина Александровна

Неправильное построение бизнес-процессов может привести к банкротству кредитной организации. Главный регулятор, в лице ЦБ РФ, предотвращает крах банка посредством ряда инструментов. Что такое банковская санация, и когда она применяется, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Что значит санация банка

Термин «санация» произошел от латинского слова «sanatio», что означает — лечение. В экономике это понятие объединяет ряд мер по финансовому оздоровлению предприятия.

Банковская санация — комплекс мер и процедур по предотвращению банкротства кредитной организации. Другими словами, это финансовая и организационная помощь банку, который находится на грани разорения.

Санация помогает кредитной организации выйти из кризиса, рассчитаться по обязательствам, наладить организационные процессы, решить проблемы текущего характера, мешающие нормальной деятельности. По сути, это ключевая процедура, призванная спасти кредитную организацию от окончательного разорения.

Санирование преследует одну цель — восстановление платежеспособности кредитной организации. У каждого банка есть большое количество финансовых обязательств: перед инвесторами, кредиторами, акционерами, вкладчиками.

По этим обязательствам необходимо платить. Если банк находится на пороге банкротства, возникает финансовая дыра, — объем задолженности превышает объем прибыли. Если не произвести санацию предприятия, оно станет банкротом.

Решение о необходимости санации банка принимает Центральный Банк Российской Федерации

Какой орган проводит санацию банка

Решение принимает Центральный Банк Российской Федерации. За техническую сторону отвечает Агентство по страхованию вкладов. Если ЦБ РФ принял соответствующее решение, то АСВ, в рамках санации банка:

  • Выделяет банку деньги на финансовое оздоровление.
  • Находит для кредитной организации инвесторов.
  • Отказывается от участия в процедуре.

После принятия решения о санировании банка, устанавливается сумма денежных средств, достаточных для его финансового оздоровления. При этом может действовать смешанная форма: деньги от АСВ + вложения инвесторов. Санация банка — это, в первую очередь, финансовая помощь со стороны государства или бизнеса.

В российской практике в процессе участвуют кредитные организации, которые берут на санацию банки, столкнувшиеся с финансовыми или организационными трудностями. Сам ЦБ РФ имеет право выступать в роли инвестора через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Самый примечательный пример — приобретение 99% акций ФК Открытие в 2017 году.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

  • Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
  • Является важным предприятием для города, региона, страны.
  • Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Стадии санации банка

Как только кредитная организация показывает признаки нестабильности, ее «дело» поступает на рассмотрение в ЦБ РФ. В первую очередь рассматриваются причины нестабильности, а уже потом ставится вопрос об оказании банку финансовой помощи. Процесс состоит из примерно следующих стадий:

  1. Принятие решения о санации.
  2. Назначение антикризисного управляющего.
  3. Привлечение высококвалифицированных специалистов.
  4. Выделение средств в достаточном объеме, либо достижение договоренности с инвесторами.

Помимо финансовой составляющей, важную роль играет и кадровая помощь кредитной организации. Выделенными деньгами необходимо правильно воспользоваться: рассчитаться по обязательствам, вложиться в новые проекты, заключить полезные партнерские отношения.

Привлечение к санации специалистов высокого класса - обязательное условие ее проведения

И для этого, как правило, привлекаются специалисты, умеющие наладить все эти процессы. В большинстве случаев у банка полностью или частично меняется руководство и звено топ-менеджмента.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков

Для физических и юридических лиц, по большому счету, ничего не меняется. Дело в том, что финансовое оздоровление практически никак не влияет на работу банка. Большинство отделений продолжает работать, выплаты по вкладам производятся в штатном режиме.

Кредитные заемщики не должны прекращать платить по своим обязательствам. Где-то могут измениться реквизиты, а в отдельных случаях заемщикам предлагается пересмотреть технические условия кредитного договора. Но в целом все остается по-прежнему. На этой стадии банк в стандартном порядке выдает кредиты.

Данные о санировании банка вывешиваются в общий доступ. На официальном сайте ЦБ РФ размещается информация о том, что определенный банк находится на стадии финансового оздоровления. Делается это для соблюдения принципа открытости банковской деятельности.

Санация банка - не повод отказаться от платежей по кредитам

В противном случае, вкладчики и заемщики не заметили бы никаких изменений. В большей степени санация сказывается на руководстве, у которого банк изымается из прав собственности. Это правило не является безусловным — состав руководства может претерпеть изменения, либо остаться прежним.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что такое санация и чем она грозит клиентам банка

Объявление о санации банка для клиентов не значит ровным счетом ничего. Это говорит о том, что до недавнего времени финансовое учреждение имело серьезные проблемы, но с этого момента начинается процедура по его оздоровлению.

Что такое санация и чем она грозит клиентам банка

Что такое санация банка: хорошо это или плохо?

Санация для клиентов имеет только положительные стороны. Финансовое учреждение продолжит свою работу в прежнем режиме. На обслуживании клиентов это никак не отразится, все их деньги останутся в сохранности. Условия по депозитам и кредитам при санации не меняются. Как правило, клиенты даже не замечают, что по отношению к их финансовому учреждению применяются оздоровительные меры.

А вот для банкиров данная процедура не является положительным фактором. Если клиенты в этом случае не несут никаких потерь, то владельцы и руководители теряют очень много, а именно, право собственности на финансовое учреждение и вложенный капитал.

Данная мера — это повод для беспокойства. Так как эта процедура проводится перед банкротством, подобное положение вещей может свидетельствовать о нестабильности экономики в целом. Значит, у крупных финансовых учреждений возникли проблемы с платежеспособностью.

С другой стороны, это может говорить о высоком риске банкиров, их недобросовестности или некомпетентности. Данная проблема свидетельствует и о ненадлежащем надзоре за руководителями банков. В некоторых случаях все перечисленные возможности не исключают друг друга.

ВНИМАНИЕ! Крах крупных финансовых учреждений настолько опасен для экономики страны, что государство в таком случае будет спасать их любой ценой, даже в ущерб более мелким финансовым учреждениям. Для крупных банков данная политика может расцениваться как поощрение их высокорискованной деятельности. Для клиентов это повод размещать свои средства на счетах финансовых учреждений, имеющих важное значение для финансовой системы.

Читайте также  Как избавится от звонков из банка

Как понять, что банк может попасть под санацию?

Следует проявлять осторожность при выборе банка. Рекомендуется доверять собственные деньги только проверенным крупным финансовым учреждениям с безупречной репутацией. Желательно, чтобы инвестором являлось государство или уважаемые акционеры, в т. ч. иностранные.

ВНИМАНИЕ! Хранить средства лучше на застрахованных счетах. Не рекомендуется доверять одному банку сумму более 1,4 млн руб.

Чтобы понять, грозят ли финансовому учреждению оздоровительные меры, следует следить за его рейтингом. Понижение данного показателя свидетельствует о наличии проблем. Это говорит о вероятности применения санации в дальнейшем.

Как лечат банки?

Простыми словами, санация означает переход финансового учреждения к другому владельцу или инвестору. Им может стать любой крупный банк или даже непосредственно Банк России.

Процедура с привлечением коммерческого санатора получила название «кредитная». Новому владельцу предоставляется льготный период, в течение которого он производит оздоровление банка. Срок восстановления финансовой стабильности довольно продолжительный. В среднем он достигает 10–15 лет. Полное восстановление происходит на завершающем этапе, когда банк начинает работать в полную силу с соблюдением всех законодательно установленных нормативов.

Существует второй вариант санирования. В РФ он применяется с 2017 года. Данный метод предусматривает прямое инвестирование со стороны Банка России в капитал проблемного финансового учреждения через Фонд консолидации банковского сектора.

ВНИМАНИЕ! При применении второго метода оздоровление происходит в рекордные сроки (до 1 года) с минимальными затратами.

Что для вкладчика банка изменится во время санации?

Санация никоим образом не отражается на уже действующих вкладах и займах. Для них процентные ставки остаются прежними. Изменения могут коснуться только новых клиентов. Они могут обслуживаться на измененных условиях. Это же касается и новых договоров, заключенных с уже действующими клиентами.

Купонные выплаты по ранее выпущенным облигациям в этом случае проводятся в установленный срок. Дело обстоит иначе с субординированными облигациями. Это ценные бумаги с повышенной доходностью. Их владельцы фактически являются акционерами, т. е. владельцами банка. Поэтому санация влечет за собой прекращение выплат по облигациям данного типа.

Чего следует ожидать заемщикам при санации банка?

В процессе санации заемщики проблемного банка не подвергаются никаким рискам. Неприятности могут коснуться только должников. Такие клиенты невыгодны банку, находящемуся на пути оздоровления. Поэтому в большинстве случаев их передают коллекторам.

Чем грозит санация бизнесу, имеющему в банке расчетные счета?

Для компаний, имеющих расчетные счета в санируемом банке, процедура оздоровления финансового учреждения более предпочтительна, чем его ликвидация. В таком случае рекомендуется временно воспользоваться услугами рассчетно-кассового обслуживания другого банка. Возможно, условия в скором времени изменятся в лучшую сторону, т. к. финансовое учреждение не заинтересовано в потере клиентов.

ВНИМАНИЕ! В отличие от санации, отзыв лицензии у проблемного финансового учреждения несет более высокие риски. Это связано с тем, что бизнес-вклады не застрахованы, а полис для индивидуальных предпринимателей имеет покрытие 1,4 млн руб.

Где еще может применяться процедура санирования?

Процедура санации может применяться не только к банкам. Данная мера предусмотрена для предприятий любого типа. Она влечет за собой изменения не настолько в материальной сфере, насколько в юридической.

Многоотраслевое предприятие подлежит слиянию с другой компанией с аналогичной направленностью. В других случаях его делят на сегменты. Часто предприятие подвергается приватизации или же преобразовывается в ОАО.

ВНИМАНИЕ! Санация применяется только в случаях, когда компанию можно спасти. Если предприятие безнадежно, к нему применяется процедура банкротства. Данный процесс контролируется арбитражным судом.

Основные методы санирования

Существует два основных вида санации:

  • путем ориентации на реорганизацию задолженности;
  • с изменением статуса компании.

Какие мероприятия проводятся при санации?

Для оздоровления банка проводятся мероприятия, которые зависят от обстоятельств, приведших к возникновению проблем. Если неплатежеспособность компании носит временный характер, погашение всех обязательств осуществляется из бюджета. Это касается государственных предприятий.

Кроме того, коммерческий банк, обслуживающий данную компанию, после проведения аудиторской проверки предоставляет ей целевой кредит.

Помощь может быть оказана другим юридическим лицом, желающим принять участие в санировании и взять на себя обязательства по выплате долга.

Возможен также выпуск новых акций и облигаций с гарантией санатора.

В случае если состояние предприятия кризисное, к нему применяются меры по реорганизации, влекущие за собой изменение статуса компании:

  1. Слияние с другим предприятием, имеющим более стабильное финансовое положение. Санируемая компания теряет статус самостоятельного юридического лица. Слияние может быть горизонтальным (предприятия относятся к одной отрасли) и вертикальным (предприятия относятся к разным отраслям).
  2. Поглощение. Данная мера предполагает приобретение проблемной компании более стабильным предприятием. В этом случае может быть сохранен статус юридического лица. Предприятие становится дочерней компанией санатора.
  3. Разделение. Применяется для многоотраслевых предприятий.
  4. Преобразование в ОАО. Данная мера может быть инициирована группой лиц, желающих взять на себя роль учредителей компании. В таком случае обязательным является обеспечение минимального размера уставного капитала, предусмотренного законодательством.
  5. Сдача в аренду. Данная мера применяется по отношению к государственным предприятиям. Аренда оформляется на условиях договора. Долги в таком случае выплачиваются коллективом арендаторов.
  6. Приватизация. Данная мера возможна только в отношении государственных предприятий.

Что дает санирование?

Деятельность банка заключается в принятии вкладов от одних лиц и выдаче займов другим. Иногда риски оказываются слишком велики, а собственных средств недостаточно для покрытия убытков по кредитованию. Появляется вероятность банкротства. В таком случае вкладчики рискуют потерять свои деньги. Тогда Банк России или отзывает лицензию у проблемного финансового учреждения, или начинает процедуру санирования.

Данная мера способствует:

  • восстановлению финансовой стабильности;
  • оздоровлению банка;
  • быстрому восстановлению платежеспособности.

Почему не все банки санируют?

Санация — эти сложная процедура. На ее осуществление требуется время, финансы, а также привлечение высококвалифицированных экспертов. Поэтому не все банки подвергаются оздоровлению. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Системное значение проблемного учреждения. Если банк имеет важное значение для финансового рынка всей страны или региона, и его крах может повлечь за собой потерю доверия к банкам в целом со стороны клиентов, вероятность санации высока. Шансы возрастают при размещении на его счетах государственных средств или средств крупных компаний и фондов.
  2. Выполнение требований законодательства. Оздоровление вероятно, если банк вел честную деятельность по отношению к регулятору и клиентам и являлся финансовым посредником между инвесторами и заемщиками.
  3. Наличие экономического обоснования. Перед началом процедуры Банк России оценивает предстоящие затраты. Если финансовое учреждение не является значимым или не поддается оздоровлению, санация нецелесообразна и маловероятна. В таком случае начинается процедура банкротства, которая сопровождается отзывом лицензии.

ВНИМАНИЕ! Санация направлена не только на спасение одного конкретного финансового учреждения. Главное ее направление — это сохранение устойчивости всей банковской системы. Каждый случай рассматривается индивидуально. Регулятор предварительно оценивает возможные последствия для клиентов и всего рынка. Если он считает, что санация не имеет веских оснований, отзыв лицензии неизбежен.

Когда санация считается завершенной?

Санация считается завершенной, если все поставленные цели по стабилизации финансового положения и восстановлению платежеспособности достигнуты. Если данная мера не привела к ожидаемым результатам, компания объявляется банкротом.

Условия и сроки проведения санации

Все процессы выведения компании из состояния кризиса должны регулироваться арбитражным судом. Условия оговариваются в соответствующем соглашении. Санация предприятий не может превышать 18 месяцев. Арбитражный суд может продлить этот срок еще на полгода.

Санация банка что это

Санация — это общее название мер, принимаемых для предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности. Санация может проводиться акционерами банка, его кредиторами или иными лицами.

В рамках санации может проводиться финансовое оздоровление банка:

  • оказание финансовой помощи банку его акционерами и иными лицами;
  • изменение структуры активов и обязательств банка;
  • изменение организационной структуры банка;
  • приведение в соответствие размера уставного капитала банка и величины его собственных средств;
  • реорганизация банка;
  • может быть назначена временная администрация по управлению банком.

2. Почему это не страшно. Или страшно?

Недавняя санация банка «Открытие», а теперь и «Бинбанка» — плохая новость для российской экономики и хорошая новость для клиентов этих банков.

Для экономики это плохо, поскольку санация проводится для предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности. Значит, у крупнейших российских банков возникли основания для банкротства и проблемы с платёжеспособностью. Это плохой признак, который может свидетельствовать либо о проблемах в экономике, либо о чрезмерном риске банкиров, либо об их недобросовестности или некомпетентности, либо о некачественном надзоре за банкирами, либо обо всём перечисленном.

Для клиентов банков это хорошо, поскольку у банка не отозвана лицензия, не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. То есть для клиентов практически ничего не изменится — можно будет по-прежнему проводить расчёты через банковские счета, получать кредиты, размещать и снимать вклады и совершать другие операции.

Санация банков является подтверждением правила «too big to fail».

Правило такое: банкротство крупных банков будет иметь настолько катастрофические последствия для экономики в целом, что государство любой ценой спасёт крупные банки от банкротства (за счёт всех остальных). Для крупных банков это означает поощрение их рискованной политики. Для обычных потребителей это означает, что лучше держать деньги в крупных банках.

Читайте также  Что такое социальная карта сбербанка для пенсионеров

3. А я потеряю деньги?

Нет, вы можете распоряжаться деньгами на счетах и во вкладах в банке так же, как и раньше. Но если платёжеспособность банка не восстановится в будущем, то у него может быть отозвана лицензия. В случае отзыва лицензии вклады, превышающие 1,4 млн рублей, могут быть потеряны полностью или частично.

4. Из-за чего в банке могут назначить временную администрацию?

В рамках санации может проводиться финансовое оздоровление банка, одной из мер которого является введение временной администрации. По закону, есть семь оснований для назначения в банк временной администрации:

  1. Банк не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах банка;
  2. Банк допускает снижение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  3. Банк нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%;
  4. Банк не исполняет требования Банка России о замене руководителя банка либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации банка в установленный срок;
  5. Имеются основания для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций;
  6. Советом директоров Банка России утвержден план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка;
  7. Комитетом банковского надзора Банка России утвержден план участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

5. Как понять, что банк может попасть под санацию, и спастись от этого?

Нужно быть очень осторожными при выборе банка. Желательно держать деньги в крупном банке с государственными либо уважаемыми иностранными акционерами.

Храните деньги только на застрахованных вкладах (не более 1,4 млн рублей в одном банке). Полезно следить за рейтингами банка, в котором у вас размещены деньги, и своевременно реагировать на ухудшение рейтинга.

Процедура санации предприятия

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Процесс санации организации подразумевает под собой совокупность мер, имеющих целью недопущение банкротства компании путем улучшения финансового положения последней и усиления ее конкурентоспособности. При выполнении процедуры предприятию-должнику передаются финансовые ресурсы, за счет использования которых появляется возможность исполнения его денежных обязательств, а также восстановления нормальной платежеспособности.

Когда и в каких видах проводится санация

Процедура санации востребована в некоторых ситуациях, среди которых в числе основных следующие:

  1. Предприятие самостоятельно изыскивает варианты получения внешней помощи для возможности выхода из кризисного положения. При этом со стороны кредиторов не инициируется банкротство компании.
  2. Организация по своей инициативе обращается в арбитражный суд. В заявлении указывается собственное банкротство и вносится предложение о применении санации.
  3. В результате поступления заявлений от кредиторов организации-должника принимается судебное решение о санации.

Какие требования предъявляются к сделке по выдаче банковской гарантии незадолго до утверждения плана санации банка?

В зависимости от критериев получения финансовой поддержки извне и степени тяжести кризисной ситуации санация организации предусматривает:

  • Реорганизацию задолженности предприятия, не сопровождаемую изменением его юридического статуса. Способ применим для ликвидации неплатежеспособности в ситуациях кризисного состояния, оцениваемого как временное.
  • Реорганизацию компании, в ходе которой происходит изменение юридического статуса санируемого должника. Способ используется при безнадежном кризисном положении в организации.

К сведению! В качестве применяемых мер для выправления ситуации без изменения статуса организации служат выделение бюджетных средств (для государственных структур) или целевого займа от банка (после получения аудиторского заключения), льготное налогообложение, выпуск ценных бумаг (при наличии гарантии санатора) или перевод задолженности на другую компанию, изъявившую желание участвовать в санации проблемного должника.

Санация реорганизуемого предприятия может проводиться в форме:

  1. Слияния. Компания-должник вливается в устойчивую в финансовом отношении компанию, теряя при этом юридический (самостоятельный) статус. При объединении организаций одной отрасти имеет место слияние горизонтальное, при объединении компаний из смежных отраслей – вертикальное, а если предприятия не имеют отраслевых или иных пересечений, то процесс носит название конгломератного слияния.
  2. Разделения, применяемого в отношении организаций, занятых производственной деятельностью многоотраслевого характера.

В чем заключается финансовый анализ, проводимый до начала санации

Специально созданная комиссия анализирует финансовое и хозяйственное состояние должника с учетом основных показателей его деятельности, имущественного состояния. По показателям бухгалтерского баланса проводится расчет общей стоимости имущества, размера оборотных активов, а также собственных и заемных средств, вложенных в имущество.

Изучаются показатели ликвидности и платежеспособности, сложившиеся на начало и на конец отчетного периода, выполняется раскрытие задолженности (дебиторской, кредиторской) по времени возникновения, размерам, очередности выплат, поставщикам. Анализируются отношения со значимыми поставщиками, степень вероятность поддержки последними реструктуризации и готовности к сотрудничеству.

Выявляется уровень имеющихся ликвидных активов и степень их достаточности/недостаточности для удовлетворения в оговоренный договорами срок предъявляемых кредиторами требований, обязательств перед бюджетом.

С целью определения основных показателей ликвидности определяются остатки средств на счетах должника (расчетном, текущем валютном, специальном, аккредитивов) и размер задолженности по банковским и иным займам.

Анализируются виды затрат, учитываемых в себестоимости производимого изделия, включая не связанные с производственно-хозяйственной деятельностью, для выявления возможности их последующего использования, сдачи в аренду или продажи. Определяется фактическое наличие сырья, запасных частей, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, топлива, иных видов товарных и материальных ценностей, не относящихся к процессу производства.

Итог. На основании информации, полученной при проведении анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятия, членами комиссии подготавливаются выводы и предложения по формам и способам ведения санации компании, финансовым и материально-техническим источникам ресурсов для реализации проектов.

Какие пункты предусматривает план санации предприятия

При ведении досудебной санации компания составляет план процедуры совместно с кредиторами, в котором указываются:

  • данные о текущем финансовом и хозяйственном состоянии и организационной структуре должника, наличии дочерних предприятий, филиалов, представительств, правовом статусе имущества подразделений;
  • цели процедуры и меры, предусматриваемые для улучшения платежеспособности компании (реструктуризация организации, реализация и сдача в аренду имущества, ликвидация нерентабельных производств или их перепрофилирование, изменение сроков оплаты платежей (рассрочка), изменение (продление) сроков займов, уменьшение численности штатного списка), а также временные границы для их осуществления;
  • расчет размеров необходимых средств, требуемых для проведения запланированных мероприятий;
  • выявление источников финансовых средств для осуществления мероприятий, предпринимаемых для оздоровления производственной деятельности: обязательства инвесторов и кредиторов касательно выделения финансовой поддержки или условий гашения задолженности, банковские ссуды, бюджетные ресурсы;
  • условия, от выполнения которых зависит участие инвесторов и кредиторов в ведении досудебной санации: распоряжение долей от продукции организации, аренда фондов предприятия или получение (покупка) права собственности на имущество, перевод долга (кредиторских требований) на инвестора;
  • ожидаемые последствия после выполнения принятого плана мероприятий по санации, прогнозные показатели по прибыли и убыткам, движению денежных средств на планируемый период.

К сведению! После одобрения кредиторами план подлежит отправке на утверждение в хозяйственный суд. Если в срок до 6 месяцев от момента принятия решения о реорганизации план процедуры не был передан на утверждение в суд, ставится вопрос о банкротстве организации и запускается процесс ее ликвидации.

Возможные последствия процедуры санации

Срок для досудебной санации ограничивается периодом в 1 год, в ряде случаев возможна его пролонгация уполномоченным органом не более чем на 6 месяцев.

За 2 недели до завершения процедуры управляющий предоставляет кредиторам отчет с приложением списка требований. Итогом собрания, созываемого для рассмотрения отчета, является решение из числа следующих:

  1. Об исполнении принятого плана мероприятий и окончании процедуры по восстановлению платежеспособности проблемного предприятия.
  2. О направлении в суд заявления, содержащего ходатайство о:
    • прекращении процесса досрочно по причине восстановленной платежеспособности компании и начала расчетов с долгами (кредиторами);
    • продлении ранее определенного срока (периода) для проведения процедуры;
    • признании компании банкротом и запуске процесса ликвидации юридического лица;
  3. О заключении мирового соглашения.

К сведению! Если собранием не принято какое-либо решение из вышеуказанных либо расчеты с кредиторами не проведены в определенные для этого сроки, то хозяйственный суд принимает решение, по которому должник признается банкротом и начинается ликвидационная процедура.

Санация признается удовлетворительной, если в результате ее проведения показатели работы компании свидетельствуют о росте ликвидности, наличии платежеспособности, доходности, увеличении стоимости активов, то есть о ее выходе из ситуации финансового кризиса.

ЦБ решил привлечь санированные им банки к спасению других игроков

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Банк России намерен допустить крупные санированные банки к оздоровлению других кредитных организаций, следует из плана подготовки нормативных актов ЦБ. Во втором квартале 2020 года регулятор готов внести изменения в указание 4009-У, в котором содержатся требования к инвестору при реализации санации по старой схеме, обратил внимание «Интерфакс». Речь идет о новых санациях банков, пояснил РБК представитель ЦБ.

Предполагается, что инвестором проблемного банка сможет стать организация, которая сама проходила санацию с помощью ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора. Оздоровление с привлечением ФКБС стало приоритетным для ЦБ с лета 2017 года.

Чем отличаются новая и старая схема санации

Так называемая старая схема санации предполагает, что финансовое оздоровление проблемного банка может осуществляться силами третьих лиц, инвесторов или других кредитных организаций. Используется кредитный механизм: санатор через Агентство страхования вкладов (АСВ) получает льготный кредит для закрытия дыры в капитале проблемного игрока. Инвесторы иногда злоупотребляют кредитной схемой, говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, в некоторых случаях санаторы используют баланс спасаемых банков для размещения плохих долгов, а полученные на оздоровление средства направляют на свои собственные проекты.

Это стало аргументом для создания нового механизма санации банков — через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора. Такая схема предполагает участие самого ЦБ в спасении проблемных банков: регулятор через ФКБС проводит докапитализацию кредитных организаций и становится их контролирующим акционером.

С 2017 года таким образом оздоровление проходили банковские группы «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка, а также Азиатско-Тихоокеанский Банк и Московский индустриальный банк.

Создание ФКБС и запуск новой схемы оздоровления банков не отменили законность прежнего механизма санации с участием АСВ и других банков. С 2017 года ЦБ применял ее дважды — для организаций, работающих в Крыму. В августе 2017 на санацию по старой схеме перешел Генбанк, его оздоровлением занимается Собинбанк — «дочка» банка «Россия» братьев Михаила и Юрия Ковальчуков. В январе 2019 года ЦБ объявил о санации Севастопольского морского банка, выбрав в качестве инвестора крымский РНКБ.

Фото:Алексей Павлишак / ТАСС

Сейчас на санации с привлечением инвестора находятся 17 кредитных организаций, сообщается на сайте АСВ. Среди них — «Уралсиб», Мособлбанк, «Пересвет». На 1 февраля общий размер финансирования мероприятий по оздоровлению составил 1,15 трлн руб.

Зачем банкам из ФКБС спасать других

После санации банков по новой схеме ЦБ рассчитывает выйти из их капиталов. Например, санированный Промсвязьбанк был передан Росимуществу и стал опорным банком для оборонного сектора. Бинбанк был присоединен к «Открытию», и уже объединенная структура может быть выставлена на продажу в 2021 году.

Допуск банков из ФКБС к санации других игроков «расширит инструментарий Банка России», говорится в материалах регулятора. В частности, ЦБ рассчитывает оптимизировать сроки оздоровления банков по старой схеме. Речь идет о том, чтобы банки, в отношении которых применялись меры по предупреждению банкротства с участием Банка России, могли соответствовать критериям инвесторов и участвовать в новых санациях, пояснил РБК представитель ЦБ. «Уточнение требований к инвесторам подтверждает доверие регулятора к новому механизму санации», — добавил он. ФКБС сейчас руководит бывший зампред Банка России Василий Поздышев, который, работая в регуляторе, курировал и оздоровление банков.

Василий Поздышев

Старая схема санаций «изжила себя с учетом длительных сроков их проведения и прецедентов использования санируемых банков для получения различных бенефиций их санаторами», говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. В условиях концентрации сектора на госбанках на повышение доли частных кредитных организаций надеяться сложно, отмечает он: «Если приватизации и будут происходить, очевидно, к их процессу будут подходить очень тщательно и осмотрительно. Это означает, что с завершения оздоровления банка до его продажи частным инвесторам может пройти значительный период времени, на протяжении которого на банк могут возложить функции санации других игроков. Вероятность того, что такая система будет реально использоваться, достаточно высока».

Санация силами уже спасенных банков в ближайшие годы может быть опробована на новых проблемных игроках, считает старший управляющий директор агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР) Александр Проклов. «Теоретически в долгосрочной перспективе это может позволить сформировать на базе банков, прошедших или проходящих санацию в ФКБС, обновленные финансовые организации, которые затем могут быть проданы «в рынок», — отмечает эксперт.

Санация банка — что это такое и как проходит

В связи с ухудшением экономической ситуации в нашей стране с 2014 г, всё чаще стало встречаться такое понятие, как «санация банка». Рассмотрим, что это такое, плохо это или хорошо, что это значит для вкладчиков.

1. Что такое санация банка

Проще говоря, санация банка — это непосредственная помощь организации (чаще всего финансовая, но может быть и другая). Если в помощи отказать, то это вызовет отзыв лицензии со стороны ЦБ, что фактически равносильно банкротству кредитного учреждения.

Не стоит путать термины «ликвидация» и «санация» банка — это совершенно противоположные понятия.

Проблемный банк может самостоятельно обратиться за помощью к ЦБ. Решение помочь или не помочь принимает ЦБ на основании следующих факторов:

  1. Реально ли вообще помочь банку. Если он находится в ситуации когда его бизнес после помощи всё равно будет убыточным, то в санации откажут. Так поступили с банком «Югра», который использовался владельцами для кредитования своих бизнесов.
  2. Значимость банка для экономики страны. Если он входит в топ30 рейтинга банков по привлечению денег со стороны населения, то шансы на помощь очень велики. Потому что отзыв лицензии у основополагающих организаций страны грозит дестабилизации экономики, что ЦБ не может допустить.

Например, банку из топ-10 потребовалась санация. Если ЦБ откажет ему, то в этом случае последует целый ком неблагоприятных событий:

  1. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) необходимо будет выплатить огромные суммы вкладчикам. выпущенные банком обесценятся. Все кто их приобретал (а это в том числе и другие банки) понесут прямые убытки, что вызовет проблемы уже у них. Образуется эффект «домино».
  2. Подорвёт доверие к банковской системе среди населения и инвесторов. Возможен отток денег со вкладов. А для банка даже небольшой отток будет лишь усилит все остальные проблемы. финансового сектора, скорее всего, будут проседать на таких новостях. А это в свою очередь может вызвать снижение всего фондового рынка.

Санация банков производилась уже не раз. Например, была оказана помощь следующим организациям:

  • ФК Открытие (550 млрд. рублей)
  • Банк Москвы (294,81 млрд. рублей)
  • Траст (129 млрд. рублей)
  • МосОблБанк (117 млрд. рублей)
  • Балтийский банк (65,4 млрд. рублей)
  • Российский капитал (36,59 млрд. рублей)
  • Петровский
  • Связь-Банк
  • Глобэкс
  • КИТ Финанс
  • НОМОС-Банк-Сибирь
  • Уралсиб
  • Бинбанк
  • Газэнергобанк
  • Таврический

2. Как происходит санация банка

Перечислим основные нюансы санирования:

1 Санацию банка может производить кто угодно (акционеры банка, кредиторы). Но не у всех есть миллиарды рублей, чтобы помочь вытащить из долговой ямы компанию.

Если организация крупная и важная для экономики страны, то решение о санировании принимает Центральный банк (Центробанк или ЦБ). Однако чаще всего банкам оказывают помощь через специальный фонд консолидации банковского сектора, а для небольших банков — агентство по страхованию вкладов.

2 Продолжаться санация должна не больше 18 месяцев. Однако банк может попросить продление ещё на полгода через суд.

3 Во время санации назначается временная администрация банка. Это делается, поскольку предыдущее руководство не в состоянии справится с текущей ситуацией.

3. Что значит санация банка для вкладчиков

Для вкладчиков банка санация является гораздо более предпочтительным вариантом, чем отзыв лицензии. Для физического лица никаких изменений в условиях договора не будут изменены. Всё останется также.

Все средства вкладчика лежащие на банковском вкладе будут сохранены. Напомню, что в случае отзывы лицензии у банка вкладчику вернут сумму не более 1,4 млн рублей.

Поэтому бежать в банк и досрочно закрывать все вклады не стоит. Даже, если отзовут лицензию, то АСВ выплатит сумму и проценты до дня отзыва лицензии, но это маловероятно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: