В каком банке выгоднее взять ипотеку

Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас

Фото: November27/shutterstock

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020

  • Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

  • Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Мнение эксперта

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

  • Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

4. Ипотека без первоначального взноса

  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

Ипотека на вторичное жилье 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2021 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

  1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
  2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
  3. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:

  • заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.

  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
  • Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
  • Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
  • Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
  • Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
  • Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
  • Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

Советы юристов

1. — Может показаться банальным, но это очень важно — внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Некоторые заемщики, когда им одобряют ипотеку, сразу расслабляются. Делать этого не стоит, — подчеркнул вице-президент Международного Союза адвокатов по международным связям, управляющий партнер адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Сергей Бородин. — При изучении кредитного договора на вторичное жилье необходимо обратить внимание на процентную ставку и сроки погашения, комиссионные (например, за обслуживание ипотеки или ведение счета), оплату дополнительных услуг (оценки жилья, нотариальное заверение документов), возможность и условия досрочного погашения, условия расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства.

2. Узнайте о квартире как можно больше. Поскольку ей уже кто-то владеет, могут возникнуть проблемы, в худшем варианте вы узнаете о них уже после заключения сделки. Может оказаться несколько собственников, в том числе несовершеннолетних, с невыделенными долями. Если кто-то из них не даст согласия на сделку, ее позже могут признать недействительной. Поэтому перед покупкой запросите у продавца документы по «биографии» его недвижимости.

Читайте также  Как изменить мобильный телефон в сбербанк онлайн

3. — Помните, что страхование жизни и здоровья не является обязательным условием ипотечного кредитования, — отметил адвокат Сергей Бородин. — Также банки не вправе требовать оформления полиса в определенной фирме.

Процентные ставки ипотеки на вторичное жилье от банков

На 1 января 2021 года средняя ставка составляла около 7,5%. В прошлом году Центральный банк снижал ключевую ставку, и несколько крупных банков обновляли предложения по ипотеке для населения. Как дальше себя поведет главный регулятор и рынок в целом — прогнозы разные. Однако в 2021 году многие официальные лица и эксперты высказывались на тему, что программу льготной ипотеки пора сворачивать. По крайней мере в «богатых» регионах. А значит вслед за этим средняя ставка по ипотеке может пойти вверх.

В середине февраля 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил, что нынешние ставки для россиян слишком высоки. По его словам, ипотечные кредиты под 9% вряд ли помогают улучшить жилищные условия. В качестве ориентира был обозначен показатель 8%.

Сейчас российские банки предлагают разные программы для ипотеки на вторичное жилье. Вот лишь некоторые из них:

«Вторичное жилье» от ВТБ — 7,9%

«Квартира на вторичном рынке» от банка «Открытие» — 8,25%

«Готовое жилье» от Альфа-банка — 8,39%

«Приобретение готового жилья» от Сбербанка — 8,8%

Итоговая ставка для конкретного клиента может отличаться. Один из главных факторов, влияющих на нее, — размер первоначального взноса. Чем он больше, тем под меньший процент банк будет готов дать взаймы.

Также, как правило, есть скидки для зарплатных клиентов конкретного банка.

Как найти дешевую ипотеку

С июля нынешнего года максимальная ставка по ипотеке с господдержкой на новостройки поднялась с 6,5% до 7%. Однако, несмотря на это и на рост ключевой ставки, банки пока не спешат растить проценты. После небольшого повышения во второй половине лета средние ставки по программе вновь немного снизились. К середине октября средневзвешенная ставка топ-15 банков по ипотеке с господдержкой держалась на уровне 5,99%.

Но жителям городов с дорогим жильем воспользоваться этим сложно — сумма кредита теперь ограничена 3 млн рублей, то есть квартира должна стоить максимум 3,53 млн рублей (при первоначальном взносе в 15%). По такой цене найти квартиру, например в Москве, Сочи или Санкт-Петербурге, почти невозможно. Либо первоначальный взнос должен быть значительно больше.

Но для ряда других регионов программа остается актуальной. К примеру, по данным портала "Мир квартир", средняя цена жилья в новостройке в Ставрополе, Твери, Кургане, Тольятти, Вологде, Кирове, Оренбурге, Смоленске, Саратове ниже 3,5 млн рублей.

Можно получить льготный кредит на строительство частного дома?

В конце октября правительство распространило программу льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство.

Взять кредит можно на строительство своего дома или покупку готового дома у застройщика. Ставка по кредиту должна быть не выше 7%, как и на квартиры. Стоимость кредита не должна превышать 3 млн рублей, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья.

До сих пор желающим построить свой дом приходилось, как правило, брать потребительский кредит, ставки по которым значительно выше. Льготная ипотека на ИЖС позволит сэкономить до 30% на ежемесячных платежах, отмечал ранее гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

На днях ДОМ.РФ запустил бета-версию суперсервиса для желающих построить свой дом. На сайте строим.дом.рф можно выбрать проект дома (включены проекты, разработанные профессионалами, банкам понятно, как их оценить), увидеть координаты подрядчика, готового его построить, а также подать заявку на ипотеку. Предполагается, что перечень банков, подключенных к суперсервису, будет расширяться.

Дисконт для молодых родителей

Помимо популярной ипотеки на новостройки существуют и другие льготные госпрограммы. Так, с июля расширена программа "Семейной ипотеки". Средняя ставка по ней сейчас — 4,96%, максимальная — 6% (на Дальнем Востоке — 5%). Воспользоваться программой могут семьи, в которых с 2018 года по конец 2022-го родился или родится хотя бы один ребенок. Оформить кредит они могут до конца 2023 года.

Максимальная сумма кредита по этой программе зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, для других территорий — 6 млн рублей.

Купить можно квартиру в новостройке, новый частный дом с участком у юрлица, можно построить свой дом. Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Кстати, можно использовать "Семейную ипотеку" для рефинансирования ранее полученного по более высоким ставкам кредита.

Льготы для дальневосточников

У жителей Дальнего Востока есть и другие возможности. По "Дальневосточной ипотеке" получить кредит в сумме до 6 млн рублей можно под 2%. Воспользоваться программой могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), одинокий родитель такого же возраста с ребенком в возрасте до 19 лет, те, кто получил "Дальневосточный гектар", а также переехавшие на Дальний Восток по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Сейчас правительством прорабатывается предложение распространить программу на работников сферы образования и здравоохранения, проработавших на Дальнем Востоке не менее пяти лет.

Можно приобрести квартиру в новостройке, а в сельских поселениях, в Магаданской области и на Чукотке также на вторичном рынке. Кроме того, с помощью льготного кредита можно построить индивидуальный жилой дом. Разумеется, жилье должно быть на Дальнем Востоке.

Деревенские скидки

Программа распространяется на строительство или приобретение жилья на сельских территориях. Кредит по программе можно получить только один раз. Ипотека выдается по ставке до 3% с первоначальным взносом от 10%. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей.

Погашение долгов

Для многодетных семей действует еще одна мера поддержки — государство выделяет им до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Если задолженность меньше этой суммы, то и выплата будет меньше.

Претендовать на эту сумму могут семьи с тремя и более детьми, один из которых родился не ранее 2019 года.

Льготы по месту жительства

Помимо общероссийских программ льготной ипотеки регионы запускают и собственные. Условия получения льготного кредита в каждом регионе свои.

Такие кредиты субсидируют региональные власти, они же определяют, кто именно может претендовать на кредит и сколько будет действовать программа.

Программы могут предусматривать поддержку семей с детьми, бюджетников, врачей, учителей — это зависит от стоящих перед регионом задач. В Московской области, к примеру, поддерживают врачей, учителей, молодых ученых. В Приморском крае льготные ставки действуют для работников государственных и муниципальных учреждений. Перечень программ по всем регионам можно найти в каталоге программ с государственной поддержкой на сайте спроси.дом.рф.

А если без льгот?

Рыночные ставки по ипотечным кредитам понемногу растут. В середине октября средневзвешенная ставка топ-15 банков по кредитам на новостройки увеличилась до 8,56%, на вторичное жилье — до 8,81%.

Однако это все еще ниже, чем до пандемии. К примеру, в целом по рынку средняя ставка по выданным кредитам к концу лета равнялась 7,78%. В августе 2019-го ипотеку выдавали в среднем под 9,9%.

Что будет с ценами и ставками дальше?

Мнения экспертов расходятся. Одни считают, что цены на жилье могут немного снизиться из-за прекращения программы льготной ипотеки и охлаждения спроса. После резкого роста цен обычно следует стабилизация, однако, когда именно это произойдет, предсказать трудно.

Другие отмечают, что за год заметно выросли цены на стройматериалы, так что резервов для снижения стоимости новостроек нет. Пока снижение не слишком заметно — за третий квартал, по данным "Мир квартир", подешевел квадратный метр в новостройках только в Москве (на 3,9%), в Туле (на 3,4%), Санкт-Петербурге (на 0,7%) и Махачкале (на 0,1%). Вторичное жилье незначительно подешевело в Калуге и Архангельске.

Ипотечные ставки, по мнению экспертов, будут расти вместе с ключевой ставкой ЦБ. При этом застройщики активно развивают партнерские программы с банками — при покупке квартиры у партнера банка ставка может быть значительно ниже. Кроме того, к Новому году могут появиться интересные предложения от застройщиков по дисконтам и различным акциям.

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Напишите нам

Расскажите, если вы заметили неточность в описании кредита. Мы обязательно проверим всю информацию и внесём изменения.

Где взять ипотеку в Москве

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе частные дома и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит на недвижимость в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 38 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Москвы

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 939 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 45 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 285 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 85 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС-Банк 14 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 52 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с государственной поддержкой в банке Татсоцбанк 0 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке УБРиР 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 153 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке Ак Барс Банк 4 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-банк 95 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой 2021 в банке Уралсиб 36 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 939 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Читайте также  Как начисляются проценты на социальную карту сбербанка

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 74 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Инвестторгбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке БЖФ Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Возможен залог

Ипотечное кредитование в банке Московский кредитный банк 171 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на новостройку в банке Газпромбанк 80 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 939 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 27 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке в банке Акцепт 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 40%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 74 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 31 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс Банк 4 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новосторойка в банке Банк Санкт-Петербург 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк Санкт-Петербург 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Дельта: готовое жилье в банке Квант Мобайл Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 35%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк Санкт-Петербург 3 отделения в Москве

Взять ипотеку в Москве — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Москва. Изучите условия, выберите подходящий вам по условиям кредит на недвижимость.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк Москвы нужно будет предоставить следующие документы:

5 надежных банков, в которых можно брать ипотеку на вторичное жилье или новостройку на выгодных условиях

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк Ипотечный процент Первоначальный взнос
Сбербанк — от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов.
— 15%
ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 15% остальные.
ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 5% остальные.
Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000.
— 20% новостройки
Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки.
— 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

В каком банке взять ипотеку молодой семье

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке . Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка .

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

Неизменные условия — страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок кредитования, первоначальный взнос не менее 10 — 15%, наличие документов, подтверждающих платежеспособность.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

  1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
  2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
  3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
  4. Многодетные семьи, где дети были рождены до 01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

  • сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
  • первоначальный взнос (от 20%);
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • официальное трудоустройство и стаж работы.

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Для банка хороший клиент тот, кто в полном расцвете сил, официально работает, получает хорошую «белую» зарплату, имеет положительную кредитную историю. Что делать тем, кто не подходит под этот стандарт.

В каком банке взять ипотеку под низкий процент

Помним о том, что финансовых учреждений в России много, борьба за клиентов среди них существует. Значит, найдется банк, готовый кредитовать и «нестандартного» клиента.

  1. С пенсионерами по ипотеке готовы заключить договор немногие банки. Денег дадут немного, на короткий срок. И попросят получать пенсию через них и привести поручителей. Плюсом будет предоставленное под залог имущество. Самый выгодный процент по процентной ставке дает частный банк «Ренессанс Кредит» — от 10,9%, но сумма небольшая — 700 000 руб. Возврат долга нужно произвести до своего 70-летия. Отказов мало. Самую большую сумму даст Сбербанк — до 3 миллионов рублей, но ставка там выше — от 13,9%. Предельный возраст для погашения долга — 65 лет. Условия жестче, отказов больше.
  2. Не хотят банки иметь дело и с индивидуальными предпринимателями и сотрудниками ИП. А вдруг бизнес ненадежный и рухнет, вдруг не будет прибыли. Советуем ИП сразу идти в банки, где кредит выдают без справок о платежеспособности, а по форме банка: например, Сбербанк, Совкомбанк.
  3. Без первоначального взноса получить ипотечный заем трудно, но можно. Банк может дать кредит на покупку квартиры, но в собственность вы ее получите только после того, как отдадите все деньги кредитору. Поскольку рынок недвижимости то в росте, то в минусе, сделка рискованная для банка, идут на нее неохотно. Легче получить кредит, если в залоге у банка вы оставите свое имеющееся у вас жилье. Сумма, которую вы получите, не будет равна 100% стоимости залога. Например, в Металлинвестбанке предложат 80% от цены заложенного имущества, но чаще процент еще ниже, всего 60%.
  4. Плохая кредитная история станет причиной отказа практически во всех банках. Ваш шанс — залог, поручители, официальная работа с хорошей зарплатой. Стоит попытать счастья в Совкомбанке и в Металлинвестбанке. Они лояльно относятся к небольшим просрочкам по предыдущим кредитам. Но процент будет высокий, сумма небольшая, срок кредитования короткий.
  5. Маленькая заработная плата, если она официальная, не может стать препятствием для получения ипотеки. Повлияет на одобренную сумму, так как взносы по кредиту не могут быть больше 50% ежемесячного дохода. Но многие банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденный документами доход.
  6. Ипотеку могут взять даже те, кто официально нигде не работают. Например, по паспорту можно получить 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 10,9% до 24,7% в Хоум Кредит. В то, что у вас есть работа и доход, поверят на слово.

Заемщики разные бывают, но и у банков требования разные. Главное, вы нужны друг другу. Значит, купить квартиру или дом в ипотеку может при желании каждый.

Советуем при подборе банка для ипотечного кредитования привлекать ипотечных брокеров. Деньги за их работу придется заплатить, но они и нужный банк подберут, и с ними реже потенциальные заемщики отказы получают.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

  • максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк.

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

  • величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
  • наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем:

  • больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);
  • ниже процентная ставка;
  • дольше срок кредитования.

Условия самой выгодной ипотеки банка ВТБ

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика. С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев. То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца.

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия:

  • процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

  • Юникредит; – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика; – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств; .

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

    ; ;
  • ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия. Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку. Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

  • нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
  • максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос.

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

  • Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
  • Открытие, программа Квартира от банка.
  • Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

  1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
  2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
  3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
  4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
  5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

Программы, которые вам подойдут:

  • Вторичное жилье от ВТБ.
  • Готовое жилье от Инвестторгбанк.
  • Готовое жилье от Альфа-банк.
  • Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения:

  • Семейная от банка Хлынов.
  • Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

Аналогичные программы представлены в следующих банках:

  • Плюс;
  • Кубань Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Актив Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • САИЖК;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит;
  • Ак Барс;

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

  • Металлинвестбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: