Если вам звонят коллекторы

Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Коллекторы подключаются к взысканию в двух случаях: после выкупа задолженности у банка (МФО) или после получения полномочий по доверенности, как агенты (представители) кредитных организаций. Одним из основных методов воздействия на должника являются телефонные звонки. В статье расскажем, что делать должнику, если звонят коллекторы, в какое время звонки законны и куда можно обращаться с жалобами на слишком настойчивых сотрудников.

  1. Полномочия коллекторов по новому закону
  2. Почему звонят коллекторы?
    1. Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?
    2. Что можно делать и чего делать не стоит
    1. Как избавиться от назойливых звонков?
    2. Как быть, если нарушено количество или время звонков?
    3. Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

    Полномочия коллекторов по новому закону

    До 2016 года коллекторская деятельность регулировалась лишь нормами Гражданского кодекса — ГК РФ. В 2016 году был принят специальный нормативный акт — Федеральный закон № 230-ФЗ. В нем указаны полномочия коллекторских организаций и их сотрудников, в том числе по количеству и порядку звонков должникам.

    В части телефонного общения закон содержит следующие правила:

    • звонки коллекторов допускаются с соблюдением их периодичности и времени дня;
    • допустимое время звонков от коллекторов: с 8 утра и до 22 часов в будние дни, один раз в неделю;
    • запрещено названивать родственникам, друзьям или коллегам должника, если только они не выступали поручителем по кредиту (займу);
    • при разговоре по телефону коллекторам запрещено высказывать угрозы, оскорблять должника, вводить его в заблуждение относительно суммы долга и процентов.

    Насколько часто коллекторы могут звонить должнику? Периодичность и количество телефонных разговоров определена статье 7 Закона № 230-ФЗ. Звонить могут в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни — с 9 до 20 часов. Запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Точное время звонка, с учетом изложенных правил, определяет сам коллектор.

    Почему звонят коллекторы?

    Любые требования коллекторов связаны с взысканием долга. При этом не запрещено предъявлять такие требования даже по задолженности, по которой истек срок исковой давности.

    Чтобы убедиться, что вам звонят не мошенники, обязательно требуйте коллектора представиться, сообщить ОГРН и ИНН его организации, реквизиты договора о взыскании долга. Эту информацию вам обязаны дать в самом начале разговора или при личной встрече.

    Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

    Коллекторы обязаны работать строго по Закону № 230-ФЗ. За любое нарушение, в том числе превышение количества звонков или несоблюдение времени суток, когда поступают звонки, должник может подать жалобу.

    Телефонные разговоры являются не единственным способом воздействия на должников. Коллекторские организации могут направлять письменные требования и уведомления, сообщения по смс или электронке, организовать личную встречу.

    Когда можно написать отказ
    от взаимодействия с коллекторами?
    Спросите юриста

    Никто не может заставить вас отвечать на телефонные звонки, продолжать разговор с представителем коллекторской организации. Если звонят коллекторы по кредиту, вы имеете право:

    • получить личные данные представителя коллекторского бюро, сведения об организации;
    • получить информацию о сумме долга и процентах, об основаниях его передачи банком;
    • записывать разговор, чтобы избежать конфликтных ситуаций, подтвердить факты угроз и неправомерного давления;
    • подавать жалобы, если коллектор превышает свои полномочия, нарушает Закон № 230-ФЗ.

    Обратите внимание! В ст. 7 Закона № 230-ФЗ указаны основания, при которых коллектор обязан прекратить любые формы воздействия с должником. Одним из них является признание обоснованным заявления о банкротстве.

    Вариант с банкротством может оказаться оптимальным при больших долгах, так как позволяет избежать давления со стороны коллекторов и банков, прекратить начисление процентов.

    Коллекторам разрешается звонить не только по домашнему или личному телефону должника, но и на работу. Однако запрещено разглашать персональные и конфиденциальные сведения, связанные с личностью должника, его финансовым положением. При выявлении таких фактов также можно подать жалобу.

    Что делать, если я подал
    заявление о банкротстве, а коллекторы
    продолжают звонить?

    Полностью исключить любые формы взаимодействия с корректорским агентством сложно. Закон позволяет должнику подать письменное заявление об отказе взаимодействовать с банком или коллекторами (если период просрочки более 4 месяцев).

    Легальные коллекторские бюро соблюдают эту норму, ограничиваются только направлением письменных требований. Однако «серые» и «черные» коллекторы обычно игнорируют заявленный отказ, продолжают названивать и оказывать давление.

    Что можно делать и чего делать не стоит

    Мы не рекомендуем отказываться от общения с коллекторскими агентствами, менять номера телефонов или уезжать в другой город. Это может обернуться следующими последствиями:

    • коллекторы все равно найдут контактные данные должника или его родственников (законными или незаконными способами);
    • при отсутствии сведений о должнике, могут предъявить иск в суд, получить заочное решение, приступить к принудительному удержанию;
    • на момент получения сведений о скрывшемся заемщике сумма долга и процентов существенно вырастет.

    При этом, легальные коллекторские организации, состоящие в СРО «НАПКА», могут оказать содействие в погашении долга. Для этого может меняться схема платежей, проводиться реструктуризация долга. Кроме того, начав погашать задолженность, можно получить освобождение от части неустойки или основного долга.

    Если вам угрожают коллекторы, нужно незамедлительно обращаться в ФССП или в полицию. Хотя случаев с физическим воздействием и причинением вреда здоровью должников стало меньше, совсем исключать такие последствия нельзя. Вовремя сообщив об угрозах или оскорблениях, можно поставить на место коллекторов, привлечь их к ответственности.

    Как общаться с коллекторами?

    С представителями коллекторских бюро можно общаться лично или по телефону. Вы сами можете выбрать оптимальный формат личной встречи, т.е. не обязательно это делать дома. Если к вам домой внезапно пришли коллекторы, можно отказаться от встречи, перенести ее на другое время.

    Куда можно пожаловаться
    на коллекторов? Закажите
    звонок юриста

    Войти в квартиру или дом могут только сотрудники правоохранительных органов, к которым коллекторы не относятся.

    Во время разговора по телефону рекомендуем придерживаться следующей тактики:

    • запишите информацию, которую обязан сообщить представитель коллекторской фирмы (это будет важно на случай обжалования);
    • по возможности, записывайте всю беседу, сохраните запись (если внезапный звонок не позволяет записать разговор, вежливо откажитесь общаться, попросите перезвонить позже);
    • не ввязывайтесь во взаимные перепалки и оскорбления, так как коллекторы обучены выдерживать долгие и сложные разговоры, поэтому имеют все шансы вывести вас из себя;
    • при малейших признаках угроз сразу прекращайте разговор.

    Задачей коллекторов является вывести вас на признание долга и начисленных процентов. Эти моменты очень важны. Признав долг в полном объеме, и согласившись платить, вы позволите восстановить течение срока исковой давности. Запись ваших слов могут предъявить в суд как доказательство.

    Как избавиться от назойливых звонков?

    Если вы не намерены разговаривать с коллекторами, можно не поднимать трубку, внести номер в черный список. Однако это не гарантирует, что вам не позвонит другой представитель коллекторской организации с нового номера. Чтобы избавиться от назойливых звонков, можно:

    • подать письменное заявление об отказе во взаимодействии (в этом случае вам могут направлять только письменные требования);
    • направить заявление в арбитраж на банкротство (как только суд признает заявление обоснованным, коллекторские фирмы не будут беспокоить звонками);
    • сообщить в СРО «НАПКА» о нарушении по количеству или времени звонков, о противоправных действиях, угрозах.

    На нелегальных коллекторов такие методы защиты не подействуют. Обычно к их услугам прибегают МФО, которые изначально выдают микрозаймы под огромные проценты. Если организация, чей представитель названивает вам по телефону, не состоит в СРО «НАПКА», сразу подавайте жалобу в ФССП, в полицию.

    Подробнее о том, как прекратить общение с коллекторами, читайте в нашей статье: «Как законно избавиться от коллекторов?»

    Можно ли подать на коллекторов
    в суд? Спросите юриста

    Как быть, если нарушено количество или время звонков?

    Если количество звонков превышено, либо вас беспокоят в ночное время, обращайтесь в жалобой в СРО «НАПКА». Для этого не удаляйте входящие звонки и смс или закажите выписку у оператора связи.

    Так можно легко доказать, с каких номеров и в какое время вам звонили. Коллекторское агентство, допустившее нарушение, будет привлечено к ответственности, вплоть до запрета заниматься взысканием долгов.

    Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

    Если вам позвонили на работу, можно отказаться от разговора, перенести его на удобное время. Это особенно актуально, если вокруг находятся коллеги.

    Коллекторы могут звонить на работу и указать на наличие просроченных долгов у сотрудника. Это является прямым нарушением Закона № 230-ФЗ. Коллекторов могут наказать не только за сам факт звонка, но и за разглашение персональных данных о должнике.

    Такие же меры будут предприняты, если по вопросу взыскания задолженности позвонили родственникам или друзьям. Даже если должник уклоняется от общения, нельзя доставать звонками и угрозами родных и близких.

    Исключение сделано только для лиц, выступавших поручителями по кредитному договору. Им могут звонить с соблюдением общих правил Закона № 230-ФЗ.

    Жалобы на незаконные звонки родственникам, коллегам или работодателю можно подать не только в СРО «НАПКА» или ФССП. Если речь идет о нарушении норм закона о защите персональных данных, подавайте заявление в полицию. Если факт разглашения таких данных подтвердит коллега или работодатель, будет возбужденного административное или уголовное дело.

    Чем для поручителя по кредиту
    грозят звонки коллекторов?
    Спросите юриста

    Что делать, если звонят по чужому кредиту?

    Со звонками коллекторов можно столкнуться даже при отсутствии просроченной задолженности перед банками или МФО. Нередко встречаются следующие ситуации:

    • с вас могут требовать чужой долг, если при заключении договора цессии допущена ошибка, либо указаны данные на однофамильца;
    • могут предъявить требование о взыскании уже выплаченного кредита (например, если банк несвоевременно передал такую информацию коллекторскому агентству);
    • в редких случаях можно столкнуться с откровенным мошенничеством, когда с должника требуют деньги, хотя он вообще не брал кредит.

    В большинстве случаев эту проблему можно урегулировать при общении с коллектором. Для коллекторских агентств такое ошибочное взыскание влечет дополнительные расходы, потерю времени. Поэтому легальные конторы сами перепроверят информацию, прекратят звонить после выявления ошибки.

    Куда жаловаться?

    От своевременности мер защиты и обжалования действий коллекторов может зависеть безопасность должника, членов его семьи и других родственников. Подать жалобу можно на любые незаконные действия, в том числе при нарушении количества или времени звонков. С жалобами можно обращаться:

    • в СРО «НАПКА», так как все коллекторские бюро обязаны входить в ее состав;
    • в ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор и контроль за коллекторской деятельностью;
    • в прокуратуру, если вы столкнулись с нарушением закона;
    • в полицию, если незаконные действия подпадают под состав преступления или административного дела;
    • руководителю коллекторского бюро, если ее сотрудник проявил излишнее рвение, превысил свои полномочия.

    Можно подать жалобу в Центробанк РФ, если банк или МФО продали несуществующий или погашенный долг, дали ошибочные данные о заемщике. В Роспотребнадзор можно обращаться, если коллекторская организация нарушила сроки рассмотрения заявлений и претензий от должника.

    Если у вас возникли проблемы с назойливыми звонками коллекторов, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства, поможем выбрать оптимальный вариант защиты, подготовим необходимые документы.

    Звонят коллекторы — что делать и как избавиться от звонков?

    Как законно бороться с коллекторами и избавиться от навязчивых звонков?

    В представлении жителей России, коллекторы — это бандиты, которые «выбивают» долги с заемщиков незаконными способами. К сожалению, такое мнение сложилось у людей не просто так. Действия коллекторских агентств часто выходят за рамки законодательства — появляются угрозы, психологическое давление и сильная навязчивость. Рассказываем, кто такие коллекторы, почему они звонят по чужим долгам, и как с ними бороться в правовом поле.

    Кто такие коллекторы?

    Коллекторское агентство — официальная коммерческая организация, которая выступает посредником между банком и должником. Их задача — досудебное урегулирование возникшей задолженности. Коллекторы нужны, чтобы «убедить» должника заплатить по кредитному обязательству.

    Коллектор

    Коллекторы заключают с банком договор:

    1. Агентский договор. Банк нанимает коллекторов, чтобы они постоянно информировали должника, что ему нужно погасить кредит. Задача коллекторского агентства — убедить заемщика погасить задолженность. Часто для этого применяются разные способы, и не все они законны.
    2. Договор цессии. В этом случае банк перепродает задолженность плательщика коллекторскому агентству. Теперь коллекторы становятся новым кредитором и получают законное право взыскания долга с заемщика.

    Если банк заключит договор переуступки прав (договор цессии), нужно смотреть кредитный договор. Там должен быть пункт, что банк может передавать задолженность третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, договор цессии будет заключен незаконно, и заемщик сможет смело обращаться в суд.

    В соответствии со Статьей 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, коллекторские агентства могут взаимодействовать с заемщиком посредством голосовых и SMS-сообщений, звонить должнику и встречаться с ним лично. При этом в законе прописаны ограничения, которые касаются взаимодействия между коллекторами и заемщиками:

    • В будние дни коллекторское агентство может звонить или писать заемщику с 8:00 до 22:00. В выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00. Обязательно должен учитываться часовой пояс, где проживает должник.
    • Телефонные разговоры — не более 1 раза в сутки и не больше 8 раз в месяц.
    • SMS-сообщения — не более 2 раз в сутки и не более 16 раз в месяц.
    • Личные встречи — не более 1 раза в неделю и не больше 4 раз за один календарный месяц.

    SMS от коллекторов

    Как избавиться от звонков от коллекторов?

    Если коллекторы нарушают законодательство РФ, звонят или пишут SMS-сообщения каждый день по 5-6 раз, соблюдайте следующие рекомендации:

    • Записывайте телефонные разговоры с сотрудниками коллекторских агентств, особенно если они начинают хамить или угрожать. В дальнейшем записи можно использовать в суде в качестве доказательства, что коллекторское агентство использует незаконные способы взыскания долга.
    • Уточните информацию о кредиторе: узнайте название коллекторского агентства, ФИО директора и ФИО коллектора, который совершает звонок. У заемщика есть законное право получить эту информацию — такое указание есть в п.5 ст.15. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
    • Попросите коллектора назвать сумму долга.
    • Сохраняйте все сообщения, которые присылают коллекторы (SMS, мессенджеры, социальные сети).
    • Не пытайтесь оправдываться перед коллекторами. Вы просто потратите время и нервы на объяснения, почему не можете выплатить кредит. Эта информация наоборот «подстегнет» коллекторов давить на вас психологически. Разговаривайте спокойно и официально, не поддавайтесь эмоциям.
    • Не делитесь с коллекторским агентством личной информацией. Все, что должны знать кредиторы, есть в договоре.
    • Если поступают угрозы, что в случае неуплаты задолженности приедет «выездная»группа», сообщите коллекторам, что это незаконно, и вы вызовете полицию.
    • В некоторых случаях, должники могут отказаться от взаимодействия с коллекторами (если банк не перепродал им задолженность). Если просрочка по платежу составляет больше 4 месяцев, можно подать заявление на отказ от взаимодействия с третьими лицами (вне зависимости от длительности просрочки). Для этого нужно заполнить единую форму, которая утверждена приказом ФССП от 18.01.2018 №20.

    Пишут коллекторы

    Иногда коллекторы звонят на работу должника, что незаконно. В этом случае должник может пожаловаться в следующие уполномоченные органы:

    • Суд.
    • Прокуратура.
    • Управление Роспотребнадзора.
    • Полиция.
    • НАПКА (ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

    Коллекторы опасаются законодательства, поэтому во время разговора с сотрудником коллекторского агентства ссылайтесь на Статью 163 УК РФ «Вымогательство» и Статью 128.1 УК РФ «Клевета». Любые действия и разговоры должны производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

    Что делать, если звонят коллекторы

    В 2016 году принят закон, который направлен на регулирование деятельности банковских учреждений, микрофинансовых организаций и так называемых «коллекторских агентств» в отношении взыскания просроченных долгов (Федеральный закон № 230-ФЗ). Закон вступил в силу с 01 января 2017 года и существенно ограничил методы, которыми могут пользоваться кредиторы.

    Что могут делать взыскатели долгов:

    • встречаться с должником лично или разговаривать по телефону;
    • отправлять сообщения на мобильный телефон, электронную почту;
    • напоминать о наличии просроченного долга и необходимости его погашения, отправляя почтовые уведомления на домашний адрес должника.

    Как показывает практика, основной формой воздействия становятся звонки коллекторов. Иногда они сопровождаются не совсем корректными или незаконными действиями со стороны взыскателей долга. Закон ограничивает возможности таких агентств.
    Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

    Сколько могут звонить коллекторы

    Начиная с 2017 года, представители коллекторских организаций могут напоминать о долге ограниченное количество раз:

    1. По телефону — один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
    2. Посылая сообщения, за исключением почтовых уведомлений, — два в сутки, четыре в неделю и шестнадцать сообщений в месяц.

    Звонки и сообщения должны приходить в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов, в будни с 8 до 22 часов.

    При этом по закону не ограничивается количество почтовых уведомлений.

    Прекращаются звонки от коллекторских агентств после выплаты долга, истечения срока исковой давности по просроченному кредиту, принятия судом решения о взыскании задолженности или признании человека банкротом.

    Как разговаривать с коллекторами

    По закону, коллектор обязан назвать свою фамилию, должность и организацию, откуда он звонит. Телефонный номер должен быть виден абоненту. Говорить номера договоров и суммы просрочки он может только должнику, его законному представителю или поручителю по кредиту.

    Неправомерными со стороны кредитора (взыскателя долга) являются действия:

    • угрозы жизни и здоровью должника, членам его семьи;
    • порча любого имущества;
    • попытки проникновения в жилище, без согласия должника;
    • угрозы применения санкций, предусмотренных административным или уголовным законодательством;
    • разглашение информации по неисполненным обязательствам третьим лицам.

    Куда жаловаться на коллекторов за звонки

    Прежде чем начинать жаловаться на действия коллекторов, необходимо выяснить остался ли договор у кредитной организации, а взыскание передано другой организации, или кредит перешел к этой фирме по договору уступки требования.

    Если договор остался у банка, а организация, из которой поступают звонки, уполномочена им на возврат задолженности, то жаловаться можно и нужно в первую очередь в сам банк и ЦБ РФ. Вероятно, после этого коллекторы перестанут донимать должника.

    На действия компании, которая выкупила просроченный долг у банка можно пожаловаться в Роскомнадзор и ассоциацию коллекторских агентств, при условии, что взыскатель входит в эту ассоциацию. Большинство проблем решаются таким образом.

    Жалобы можно отправлять через интернет-приемные надзорных организаций или письмом с уведомлением о получении. К такому обращению необходимо приложить копию записи телефонных звонков, распечатку из компании оператора связи с указанием времени разговора и других доказательств, оказываемого давления.

    Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

    Родные и близкие должника не несут ответственности за долги совершеннолетнего дееспособного родственника. Исключением из этого правила могут быть наследники, супруги или поручители.

    Взыскатели долга имеют право звонить знакомым или родственникам в поисках контактов человека, у которого просроченная задолженность, если данные указанные в договоре оказались не верны (сменил место жительства, телефон и т. д.). Угрожать, заставлять выплатить долг, раскрывать информацию о кредитном договоре и сумме они не имеют права.

    Родственники могут отказаться от общения с кредитором или уполномоченными им лицами без каких-либо санкций со стороны закона.

    Коллекторы звонят на работу что делать

    если коллекторы позвонили на работу

    Организация, которая требует возврата просроченной задолженности по кредиту, может позвонить на работу должнику и попросить подойти его к телефону. Звонить в его отсутствие, разглашать коллегам или начальству сведения о размере задолженности по долгу их сотрудника, преувеличивать последствия для клиента они не могут по закону. В этом случае их можно привлечь за разглашение персональных данных или распространение сведений о банковской тайне.

    Кроме того, после таких звонков могут наступить и негативные последствия для человека, просрочившего платежи по кредиту. Иногда такие звонки заканчиваются увольнением должника.

    А распространение заведомо ложных (порочащих) сведений может стать поводом для обращения в судебные инстанции с заявлением о защите чести, достоинства и выплате моральной компенсации.

    Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

    коллекторы требуют вернуть чужой кредит

    Позвонить по чужому долгу сотрудники фирмы-взыскателя могут, разыскивая должника, который оставил контакты своих знакомых или коллег в банке. Побеспокоить могут и в ситуации, когда номер домашнего или мобильного телефонов раньше принадлежал получателю просроченного кредита.

    Разговаривать с коллекторами нет необходимости. Можно объяснить, что данное лицо и его местонахождение неизвестно, а в случае повторных звонков или угроз не замедлят появиться жалобы на действия коллекторского агентства.

    Если не брали кредит, то можно обратиться к банку, взять справку о том, что кредитный договор не подписывали и выслать ее копию организации, которая занимается просрочкой. В большинстве случаев, таких действий оказывается достаточно, чтобы коллекторы перестали беспокоить.

    Как бороться с коллекторами

    Методов борьбы с неправомерными действиями при требовании просроченного долга достаточно много. Если коллекторы донимают звонками, беспокоят ночью, требуют долг, то пожаловаться на их действия можно в контролирующие деятельность таких компаний органы. Это Роскомнадзор, ассоциация коллекторских агентств.

    За распространение несоотвествующих действительности сведений, которые порочат человека, коллекторское агентство привлекут к административной, а ее сотрудников могут привлечь к уголовной ответственности. Это повод подать в суд иск о возмещении морального вреда.

    Если действия кредиторов, направленные на погашение задолженности, переходят рамки закона и сопровождаются угрозами, порчей имущества, попытками проникновения в жилье, то такая ситуация становится поводом для обращения в полицию и прокуратуру. Такую ситуацию можно расценить как вымогательство (статья 163 уголовного кодекса).

    Обращение в прокуратуру

    Обращаться в прокуратуру стоит с просьбой оценить законность действий коллекторской организации или кредитора (например, попадают ли их угрозы под статью о вымогательстве). Вторым поводом для заявления может стать отказ полиции в возбуждении против взыскателей уголовного дела по угрозам в адрес должника и его близких, порчи имущества и т. д.

    В жалобе подробно описываются все противоречащие законодательству действия коллекторов. К ней необходимо приложить все собранные доказательства: записи звонков с угрозами, протоколы полиции, копию заявления на проверку фактов противозаконного воздействия на должника или его родственников, знакомых и т. д.

    Ответы на часто задаваемые вопросы по общению с коллекторами

    ответы на распространенные вопросы по звонкам коллекторов

    Если истек срок исковой давности, могут ли коллекторы беспокоить бывшего кредитополучателя?

    По общему правилу, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. Однако, признать пропущенным его может только суд. При этом обратиться с просьбой о проверке срока исковой давности имеет право ответчик в деле о взыскании просроченных долгов. Восстановить течение сроков очень просто: если наличие задолженности будет признано кредитополучателем и суду предъявлены неоспоримые доказательства такого признания.

    Агентства по взысканию долга могут звонить и после истечения такого срока, рассчитывая на добровольный возврат просрочки или, в ситуации, когда клиент неверно посчитал дату окончания обязательств.

    Кредитный договор с банком не заключался, а коллекторская фирма настаивают на долге. Что делать?

    Доказать, что данный долг не принадлежит конкретному человеку, которого «достают» взыскатели. Обратиться в банковское учреждение за справкой об отсутствии задолженности и предъявить ее коллекторам.

    Испортят ли кредитную историю действия взыскателей долгов?

    Кредитная история испорчена уже самим фактом наличия просрочки и ее длительности. Однако чем меньше времени пройдет до момента погашения просроченного обязательства, тем меньше влияния на дальнейшее получение кредитов окажет такая просрочка. Кроме того, следует проконтролировать сведения о закрытии долга в кредитной истории.
    Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

    Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателей

    Коллекторы могут не только пугать, но переступать все рамки закона и Конституционных положений, пытаясь взыскать с человека задолженность. Известен случай, когда человека принудительно заставили переписать квартиру. Такие действия не просто незаконны, это уголовная ответственность. Но если вам звонят коллекторы, постоянно поступают угрозы и запугивания — помните, вы можете бороться. Закон на вашей стороне.

    Действия коллекторов ограничения положениями № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторской деятельности. Документ устанавливает, какие действия со стороны взыскателей являются недопустимыми и наказуемыми. Какие способы существуют для законной защиты от коллекторов, рассмотрим далее.

    Деятельность по закону: полномочия коллекторов

    Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у коллекторов? К какое время и до скольких часов могут звонить коллекторы? Что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?

    1. Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
    2. Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше двух раз в день. Эта норма была введена, с целью не допустить слишком частого посещения жилья должника и чрезмерных контактов с ним.
    3. С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более 1-го визита в неделю.
    4. Не допускается незаконное проникновение в жилье должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.
    5. Также давайте рассмотрим — имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу? На самом деле коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник, и как долго. Не более того.

    Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям, и пытаются опорочить его в глазах этих людей. Такие действия относятся к противозаконным деяниям.

    Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

    Почему звонят коллекторы?

    Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. Вас будут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.

    В работе, коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:

    • применяют грубый тон в общении, чтобы запугать человека;
    • требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
    • пугают последствиями, часто выдуманными. Например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
    • обманывают. Например, может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.

    Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести коллекторам последние деньги.

    Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всевозможное давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет браться за сердце и давать свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.

    Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это распространение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.

    Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

    Помните, коллекторы не могут:

    • звонить чаще установленных лимитов. Насколько часто — мы описывали выше;
    • приходить в ночное время или чаще 1 раза в неделю;
    • портить имущество;
    • угрожать;
    • преследовать;
    • обманывать;
    • использовать нецензурную брань;
    • звонить из неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
    • осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).

    Что делать, если звонят коллекторы: куда обращаться и как эффективно защитить себя?

    Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

    Человек и без того испытывает сильнейший стресс, чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом, как «гордые мстители», заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.

    Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а он ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

    Как вести разговор и общаться с коллекторами, если коллекторы звонят по кредиту или пришли к вам домой?

    1. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на 10 замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору — постарайтесь максимально успокоиться.
    2. Сразу же уточните, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
    3. Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные данные, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для фирмы коллекторская деятельность должна быть основной. Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определиться (не быть скрытым), и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
    4. Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

    Подробнее о том, как вести диалог с коллекторами, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

    Что делать, если звонят по чужому кредиту?

    Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:

    • ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема;
    • мошенничеством. Бывает, что мошенники берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы;
    • обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, обязательство по уплате переходит на поручителя.

    Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.

    Куда жаловаться?

    Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:

    • в Центробанк;
    • в Роспотребнадзор;
    • в ФССП;
    • в НАПКА;
    • в правоохранительные органы.

    Как избавиться от назойливых звонков? Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.

    Если вас достали коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:

    • дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после 2 лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. То есть долг остается действующим;
    • списать долги через процедуру банкротства физлиц. В данном случае следует составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончанию банкротства суд официально освободит вас от долгов.

    Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.

    Нужна помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.

    Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме он-лайн чата.

    Автор статьи Константин Милантьев

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

    Разумеется, такие действия коллекторов нельзя признать законными ни в том случае, если вам достался плохой номер в наследство от прежних жильцов, ни в том случае если у вас есть долги по кредитам. Федеральным законом №230-ФЗ определены правила взаимодействия коллекторов с должником и его знакомыми, включая допустимость звонков и их частоту. К сожалению, полностью звонки коллекторов не запрещены.

    Казалось бы, номера телефонов являются вашими персональными данными, поэтому их использование возможно лишь с вашего согласия. Если вам просто не повезло и ваш новый номер телефона раньше принадлежал должнику, разумеется, ни о каком согласии на звонки речи быть не может. Если же вы брали кредит в банке, то, несомненно, ваш номер телефона остался в анкете на выдачу кредита. При этом в анкете, как правило, прописывается фраза, что вы разрешаете банку использование ваших персональных данных. Вы просрочили платеж, банк передал взыскание долга в работу коллекторам. Но самим коллекторам использовать ваши данные вы не разрешали, поэтому их действия нарушают закон и ваши права.

    На самом же деле должник может отказаться от звонков коллекторов лишь при определенных условиях, а его знакомым и родственникам нужно специально запрещать коллекторам звонки по поводу чужих долгов.

    Вот несколько способов, как можно эффективно избавиться от звонков коллекторов.

    1. Написать коллекторам заявление о несогласии на звонки по чужому кредиту.

    Такое заявление стоит написать и самому должнику, и тому, кто получает звонки по поводу его кредитов, включая коллег по работе, родственников, знакомых. Можно воспользоваться нашими примерами заявлений и инструкциями:

    2. Сменить номер телефона или внести номер коллекторов в черный список.

    Еще можно записывать известные номера коллекторов в память телефона и просто их не брать. Этот способ подойдет и тем, кто не хочет заморачиваться со всякими заявлениями и жалобами, и тем, кому с помощью жалоб пока не удалось прекратить назойливые звонки.

    К сожалению, это не дает вам никаких гарантий, что новый номер не числился раньше за каким-нибудь другим кредитным должником. Плюс потребует от вас временных и материальных затрат на переоформление номера. Кроме того, колл-центры коллекторских служб могут звонить вам с разных номеров, и все эти номера заблокировать или записать нереально.

    Также можно воспользоваться одним из мобильных приложений, которые автоматически создают черный список известных номеров коллекторов и блокируют их. Например, приложением «АнтиКоллектор.Россия» или его аналогами.

    3. Попытаться объяснить коллекторам, что они ошиблись номером и что должник, которого они ищут, теперь здесь не живет.

    К сожалению, на практике коллекторы просто не будут вас слушать и продолжат атаку телефонными звонками в любое время дня и ночи. В таком случае из разговора с сотрудником службы по взысканию долгов попытайтесь получить максимум информации — как называется компания, которая ищет должника, в каком банке был взят кредит, по какому адресу можно написать письмо в это агентство по взысканию долгов. Эта информация вам понадобится для написания заявлений и жалоб.

    4. Написать коллекторам письмо.

    В законодательстве прямо предусмотрено, что

    субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

    Часть 1 статьи 14 ФЗ «О персональных данных»

    На данном основании вы имеете право потребовать от коллекторов исключения ваших персональных данных из их базы. Ваше требование должно быть оформлено в письменном виде.

    В шапке нужно указать название и адрес коллекторского агентства, которое вас беспокоит, ваши ФИО и адрес для направления ответа. В тексте заявления укажите подробно, кто, когда, на какой номер звонит и какого должника разыскивает. Укажите, что этот телефон оформлен на вас и должник здесь не проживает. К заявлению можно также приложить копию договора на установку телефона. В конце заявления должно быть указано ваше требование:

    «Прошу исключить мой номер телефона и другие мои персональные данные из базы данных вашей компании и прекратить звонки на мой номер и любое использование этих персональных данных».

    Для убедительности в тексте можно также пригрозить обращением в Прокуратуру и полицию.

    Это требование нужно направить заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес коллекторского агентства. Обязательно сохраните для себя копию заявления, почтовую квитанцию об отправке и уведомление. Если коллекторы не перестанут вам звонить, эти документы потребуются вам для подачи жалоб.

    5. Пожаловаться на коллекторов в уполномоченные органы.

    Если вам попались упрямые коллекторы, которые и после получения вашего письма продолжают свои звонки, выход один — жаловаться. Любой гражданин нашего государства имеет право обращаться в государственные органы. В данном случае имеет смысл написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (надзирают за коллекторами) и в Роскомнадзор (этот государственный орган уполномочен на защиту персональных данных). За нарушение закона о взыскании просроченной задолженности и о персональных данных установлены штрафы по статьям 14.57 и 13.11 КоАП РФ.

    Жалоба в Роскомнадзор подается также в письменном виде. Вы можете направить ее по почте заказным письмом. Кроме того, можно подать жалобу через официальный сайт Роскомнадзора. В жалобе также укажите ваши ФИО и почтовый адрес для ответа. А в тексте по возможности подробно распишите, кто, когда вам звонит, с какого номера, какой ваш номер незаконно используют коллекторы, как называется коллекторское агентство. Также укажите в жалобе, что своего согласия на использование ваших персональных данных вы коллекторам или банкам не давали. И обязательно попросите привлечь виновных лиц к административной ответственности.

    Кодексом об административных правонарушениях (статья 13.11) установлено:

    Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)

    — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

    К своей жалобе в Роскомнадзор вам желательно приложить документы, которые подтверждают, что вы недавно оформили на себя этот телефонный номер, а также доказательства отправки коллекторам требования о прекращении звонков (ваше письмо, почтовая квитанция, уведомление о вручении). Если вы брали кредит в банке, то можете приложить к жалобе копию кредитного договора, где указано, что вы даете согласие на использование ваших данных только банку, а не каким-либо третьим лицам.

    Надеемся, что после всех этих действий коллекторы вас больше беспокоить не будут.

    Что делать, если звонят коллекторы?

    Когда и сколько могут звонить коллекторы: основные правила

    • одного раза в день;
    • двух в неделю;
    • восьми раз в месяц.

    Почему звонят коллекторы, а не сотрудник банка

    Ответы на другие популярные вопросы

    • Прежде всего, не стоит впадать в панику.
    • Выслушайте, по какому вопросу к Вам обращаются.
    • При необходимости запишите фамилию, имя и отчество сотрудника, название организации, из которой звонят.
    • Если у Вас действительно может быть задолженность, ознакомьтесь с предложением агентства или спросите, что Вам необходимо сделать для погашения.

    3 шага для разрешения финансовых проблем вместе с ЭОС

    • Позвоните в контактный центр ЭОС и выберите комфортные условия погашения.
    • Выберите удобный способ внесения денежных средств без комиссии.
    • Совершите первый платеж и начните путь к жизни без финансовых обязательств!

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Как работает анонимный звонок?

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
    8 800 775 02 04
    с 8:00 до 20:00 мск

    Задайте все интересующие Вас вопросы

    Получите консультацию оператора

    Анонимная горячая линия.
    Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

    с 08:00 до 20:00 мск

    Оператор

    Вас может также заинтересовать:

    Статья

    Как договориться с коллекторами

    Статья

    Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

    Статья

    Должны ли дети платить долги за родителей

    Ежемесячный платеж

    Обращения на электронную почту мы принимаем и обрабатываем в штатном режиме. Направляйте письма и документы в электронном виде на адрес eos@oooeos.ru. Наши сотрудники готовы ответить Вам и принять документы онлайн.

    Девушка© 2021

    Доступно в Google Play

    Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

    Звонок

    Chat-bot

    Согласие на обработку персональных данных

    Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 125009, Москва, ул. Тверская. д. 12, стр. 9, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:
    — Фамилия;
    — Имя;
    — Отчество;
    — Номер телефона;
    — E-mail.

    Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

    Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

    Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.

    Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: