Как поставить терминал сбербанка в магазин

Что такое эквайринг и как его подключить – объясняем простыми словами

Что такое эквайринг и как его подключить – объясняем простыми словами

Чтобы купить что-то в магазине, уже давно достаточно банковской карты. Платежные терминалы применяют не только крупные супермаркеты, но и небольшие киоски и магазинчики. Примечательно, что в Амстердаме даже бездомные принимают милостыню с пластиковых карт. Оплачивая товар или услугу без наличных, гражданин использует эквайринг. Систему применял практически каждый современный человек, но мало кому знакомо подобное название. Чтобы осознанно совершать переводы, стоит ознакомиться с особенностями эквайринга.

Что такое эквайринг?

Согласно данным Forbes, 75% доходов россиян проходит через банковские карты. Аналитический центр НАФИ утверждает, что у 3/4 россиян есть банковские карты. У 69% граждан карта одна, у 24% их 2, а у 6% – 3. 2% россиян полностью отказалось от использования наличных. Они предпочитают всегда расплачиваться картой или использовать электронные кошельки. Соответственно, организации вынуждены решать проблему с приемом безналичной оплаты.

Эквайринг – банковская услуга, позволяющая оплачивать покупки напрямую с карты (то есть, без снятия наличных). Это нужно, чтобы покупать товары или услуги в интернете, а также проводить оплату на кассах супермаркетов, кафе, ресторанов и прочих организаций. Чтобы компания смогла принимать платежи, необходимо иметь расчетный счет в банке и подписать договор о предоставлении услуги и установить оборудование.

За эквайринг с компании, желающей предоставлять своим клиентам возможность расплачиваться картой, взимают комиссию. Так, по некоторым данным, в банке УБРиР стоимость услуги составляет 1,9% вне зависимости от оборота. Другие предприниматели говорят, что за эквайринг Сбербанк взимает 500 рублей в месяц при небольших оборотах.

Эквайринг сам по себе несет некоторые преимущества по сравнению с наличной оплатой:

  1. Удобство . Не нужно носить с собой наличные средства и беспокоиться об их сохранности.
  2. Скорость проведения операции . Расчёт производится быстрее, чем при стандартных платежах.
  3. Компания экономит на оплате услуг инкассаторов . Деньги сразу переводят на расчетный счет продавца.
  4. Эквайринг можно использовать в любой сфере деятельности . Перейти на безналичный расчёт имеет право любая организация или ИП, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Существует 4 разновидности эквайринга. Он бывает:

  1. Снятие наличных (АТМ). Это тоже эквайринг – классическая его разновидность, позволяющая снимать денежные средства со счёта карты в банкоматах или терминалах. АТМ-операции клиенты освоили в первую очередь. Способ позволяет не только снимать наличные, но и пополнять счет в любое время. Банкоматы работают круглосуточно, они есть почти у всех банков. Причем если операция совершается с помощью банкомата от того же банка, который выпустил карту, операция может проходить без комиссии. В других банкоматах она есть, и часто ее сумма начинается от 100 рублей.
  2. Торговый . Такой эквайринг самый распространенный – это когда расчёт производится в магазинах, на заправках, в ресторанах или кафе. Практически все современные организации имеют терминалы для приема оплаты. С их помощью выполняют расходные и возвратные операции, если покупатель отказался от товара или услуги. Обычно объем денег, которые будут проходить через терминал, не ограничивается, а комиссия за операцию взимается только с предпринимателя.
  3. Мобильный . Услуга позволяет использовать в качестве терминала телефон. В результате повышается мобильность персонала, и бизнес может охватить большую площадь. Для использования услуги потребуется установить приложение. Однако отзывы о мобильном эквайринге неоднозначные. Например, один из клиентов пишет, что приложения часто недоработаны, и чтобы добавить в него товар, потребуется зайти на сайт. Дополнительно возникают проблемы с интернет-подключением.
  4. Онлайн-эквайринг . Его используют, если оплата производится онлайн. На сайт продавца внедряют платёжный интерфейс и программу для совершения операции. Для клиента такой формат комфортнее всего – он может совершать покупки, не выходя из дома.

Участники эквайринга

Основными участниками эквайринга выступают банк-эмитент и банк-эквайер. Первая организация выпускает карты, с помощью которых клиент оплачивает покупки, а банк-эквайер владеет терминалом или банкоматом для проведения платежа. Обе роли может играть и один банк (то есть, когда кредитная организация выпустила и карту, и терминал).

На практике перечень участников эквайринга значительно шире. Это, в том числе и сам клиент, который хочет совершить операцию. Он выбирает товар или услугу, а затем производит ее оплату. Товар или услугу предоставляет продавец, который тоже участник эквайринга. На счёт организации будут перечислены денежные средства, списанные с карты клиента.

Сумма поступает в банк, в котором у продавца заключён договор.

Устройство для приема платежей

Чтобы организовать эквайринг, необходимо приобрести специальное оборудование. Оно различается по типу подключения, поддерживаемым картам, особенностям связи. Самым популярным оборудованием считаются:

  1. Кассы, оснащенные функцией эквайринга . Торговые точки начали активно внедрять их благодаря введению обязанности о моментальной отправке онлайн-чеков в налоговую. Подобное правило закрепили нововведения, которые были внесены в ФЗ №54 от 22 мая 2003 года. Оборудование автоматизирует процесс и упрощает взаимодействие с контролирующим органом. Разновидностей касс с функцией эквайринга много. Один из клиентов пишет, что неплохо зарекомендовали себя устройства от Ка холдинг.
  2. Pos-терминалы . Это самая распространённая разновидность оборудования для приема оплаты. Устройства могут быть оснащены отдельной клавиатурой для ввода пин-кода.
  3. Импринтер . Это предшественники стандартных терминалов – карту «прокатывали» по специальной бумаге, где она оставляла свои реквизиты (для этого и нужны выпуклые цифры на ней). Сейчас они практически не используются – для проведения платежа через импринтер приходится авторизовать его по телефону. Такие терминалы сейчас применяют только для подстраховки от потери связи с интернетом, без которого терминал не работает. Импринтеры могут обходиться без интернета.

Различается способ связи с банком. Большинство современных касс и терминалов использует Wi-Fi соединение. Для этого на торговой точке должен быть роутер, подключённый кабелем к сети провайдера.

Альтернатива – сети 3G или 4G, такой тип связи применяют, если подключить Wi-Fi по какой-либо причине не удастся. В этом случае терминал оборудуют sim-картой. Сеть 3G значительно медленнее, чем Wi-Fi. Еще более медленная альтернатива – соединение через GPRS, которое уже почти не применяют. Кроме того, можно подключить терминал непосредственно Ethernet-кабелем.

Еще терминалы могут поддерживать не все платежные системы. Так, большая часть устройств поддерживает оплату картами Visa, MasterCard и «Мир» – они согласно требованиям законодательства работают через Национальную систему платежных карт (НСПК), и все операции проходят через нее. Но некоторые терминалы могут не поддерживать оплату с некоторых карт (или не принимать карты с бесконтактным носителем).

Как работает интернет-эквайринг?

Чтобы компания смогла принимать безналичные платежи, предстоит заключить договор с банком об оказании услуг, в котором фиксируются условия сотрудничества. Например, Сбербанк взимает 1% от оборота за совершение операции. Детальные условия сотрудничества представлены здесь.

Чтобы подключить эквайринг, необходимо зайти на официальный сайт банка, оформить заявку и дождаться звонка от сотрудника. Затем клиенту придется посетить офис банка и подписать договор.

Когда услуга подключена, организация получает терминал и может начинать обслуживать клиентов. Эквайринг выполняется по следующей схеме:

  1. Клиент оплачивает товар картой.
  2. Банк-эмитент обрабатывает запрос о состоянии счёта, проводит проверку наличия ограничений и присутствие необходимой суммы денежных средств.
  3. Необходимую сумму списывают со счета покупателя и перечисляют в банк-эквайер.
  4. Банк удерживает комиссию за услуги эквайринга и перечисляет средства на счет продавца. Продавец и покупатель получают чек, подтверждающий выполнение операции.

Платёж занимает несколько секунд. Однако иногда возникают задержки, например, одна клиентка пишет, что терминалы нескольких магазинов не считывают данные с ее карты, хотя бесконтактная оплата проходит, а выполнить операции в других торговых точках удаётся без затруднений. Однако обычно сложности не возникают.

Как установить банкомат Cбербанка в магазине и на предприятии

Банкомат — сложное техническое устройство, с помощью которого держатели карт могут снимать наличные, переводить или вкладывать денежные средства. Многие владельцы помещений интересуются, как поставить банкомат сбербанка у себя в магазине.

Кому и когда может потребоваться установка банкомата

Установить устройство способна любая фирма или ИП. Заявка на аренду подается через интернет, но с сотрудником банка все же придется встретиться. Ограничений по сферам деятельности не существует.

Устройство можно вмонтировать как в продовольственном магазине, так и в парикмахерских или бизнес-центрах. Также в административных зданиях, предоставляющих услуги населению, ТЦ. Крупные организации могут устанавливать банкоматы для собственных работников при условии, что те получают зарплату на карту банка.

АТМ часто можно увидеть в магазинах. Устройства устанавливаются как внутри помещения, так и снаружи.

Условия для установки банкомата на предприятии или торговой точке

Перед там, как установить банкомат сбербанка в магазин, следует изучить условия для монтажа. Главное условие для фиксации — соответствие техническим нормам и нахождение объекта под охраной спец. служб. Условия установки банкомата сбербанка в магазине:

  1. Помещение, предназначенное для монтажа АТМ, нужно выбирать подходящего размера. Требуется предоставить свободный доступ к устройству для клиентов.
  2. Рекомендуется подключать банкомат с тем условием, что с ним часто будут работать инкассаторы и иные сотрудники финансовой организации. Доступ должен быть максимально свободный.
  3. Место фиксации должно соответствовать противопожарным нормам (электрика должна работать корректно, в отделке помещения должны отсутствовать горючие материалы).
  4. На предприятии должно быть напольное покрытие, позволяющее без труда зафиксировать банкомат.

Важно! Обеспечьте безопасность устройства.

Этот пункт следует особенно принять во внимание при подключении АТМ в маленьких магазинах и торговых точках в поселках. В таких местах очень часто орудуют злоумышленники, поэтому очень нужно защитить средства, хранящиеся в устройстве самообслуживания.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Еще одним условием монтажа является наличие надежного крепления. Устройство должно быть закреплено так, чтобы его нельзя было демонтировать без помощи спец. инструментов. Следует устанавливать окружающую температуру, оптимальную для корректной работы АТМ. Следует учитывать скорость перепада температур.

Требования к месту установки

Выбор конкретной площадки зависит от руководителя предприятия или магазина. Банковские учреждения хоть и устанавливают небольшие ограничения, но они не слишком серьезны. В банках под АТМ часто отводят ниши, в которые монтируются банкоматы.

Однако не каждая компания (особенно владельцы малого бизнеса) может себе такое позволить. Установка банкомата сбербанка на территории организации должна соответствовать следующим требованиям:

  1. В месте фиксации должен отсутствовать доступ к автотранспорту. Например, монтаж АТМ напротив входа в здание запрещен. Эти требования выдвинуты из-за соображений безопасности: чтобы злоумышленники не смогли произвести демонтаж с помощью авто.
  2. В магазине должен быть выровненный пол и стены. Проводка, с помощью которой будет функционировать банкомат, должна быть высшего качества.
  3. Важно! АТМ довольно увесисты, поэтому пол должен выдерживать массу до 900 кг.
  4. Соблюдать меры безопасности. Желательно подключать банкомат на видном месте. Он должен быть в поле наблюдения хотя бы у 1 из охранников, либо попадать в угол обзора камер наблюдения. Если точка неохраняемая, то следует установить дополнительные меры безопасности.

Стоимость услуг монтажа

Перед тем, как установить банкомат сбербанка на предприятии, требуется узнать стоимость услуг монтажа. Фиксированная цена на монтаж банкомата отсутствует. Цены варьируются в пределах 10 — 25 тысяч рублей. Стоимость зависит от некоторых факторов:

  • выбранная комлектация АТМ;
  • места монтажа;
  • сложности фиксации оборудования;
  • наличия или отсутствия доп. работ (сигнализации/ видеокамеры);
  • стоимость работы монтажника.

как поставить банкомат в магазине от сбербанка

Поэтому конкретную цену может назвать только специалист при осмотре места установки. Рекомендуется тщательно выбирать мастеров для монтажа, а также не скупиться на комплектующих. Экономия в будущем отрицательно скажется на работе устройства.

Подача заявки на установку банкомата сбербанка

Заявка на установку банкомата сбербанка необходима для проведения монтажных работ на предприятии. Владельцу рекомендуется лично посетить офис банковского учреждения и проинформировать сотрудников.

Заявку можно разместить дистанционно. Это более удобный способ, позволяющий сэкономить личное время. Чтобы подать заявку, у владельца должен быть компьютер с доступом в сеть. Также подойдет планшет или смартфон.

Заявителю следует посетить официальный сайт банка и кликнуть на соответствующий раздел. Перед клиентом откроется форма, все поля которой, обязательны для заполнения. Банковская организация потребует заполнение следующей информации:

  1. Выбрать раздел. В новом окне следует выбрать подраздел «Установка банкомата».
  2. Ввести точный адрес будущего местонахождения АТМ. Требуется уточнить название поселка, улицы, номер дома помещения, где будет произведен монтаж. Помимо точного адреса следует указать точные размеры здания (долгота и ширина).
  3. Предоставить информацию о магазине или предприятии. После указания точного адреса, придется написать данные торговой точки: ИНН, полное наименование. Также нужно поставить галочку, ответив на вопрос, является ли точка клиентом банка.
  4. Подробные контактные данные. В этом поле следует написать информацию о лице, которое отвечает за сотрудничество с фин. организацией со стороны предприятия, должность, занимаемую лицом, номер мобильного и адрес e-mail.
Читайте также  Кредитные карты почтой без посещения банка

Дополнительная информация указывается в специальном поле. После внесения данных следует дать согласия на проверку информации и кликнуть по клавише «Отправить». Форма будет рассматриваться в течение нескольких дней. Решение придет в виде звонка сотрудника банка. Звонок поступит на номер мобильного, указанный в заявке.

Если клиент предоставил всю необходимую информацию, но ответа так и не последовало, рекомендуется приехать в любое отделение фин.организации и уточнить напрямую стадию обработки заявления.

Бланк и образец заявления

Поставить банкомат сбербанка на торговую точку можно, написав предварительно заявление. В теле письма указываем: просьбу о рассмотрении возможности монтажа АТМ для компании (полное юридическое название фирмы) по адресу (фактический адрес установки). Образца заявления не существует, оно пишется в произвольной форме.

Далее можно следовать шаблону: «Гарантируем:

  • предоставить корректно работающую розетку с заземлением;
  • температуру воздуха на предприятии, соответствующую общепринятым нормам (от +15 до +30 градусов в любое время года), а также защиту от прямого воздействия солнечных лучей.
  • возможность надежного крепления к полу».

Ниже пишем режим работы торговой точки и доступа сотрудников или клиентов к АТМ. Указываем время, в течение которого объект будет находиться под охраной. Заявление рекомендуется закончить информацией с предоставлением контактных данных: Ф. И. О, номера мобильного, адреса e-mail. Не забудьте поставить дату написания заявления, подпись.

Так как заявление оформляется в свободной форме или вовсе направляется форма онлайн, конкретного бланка на установку АТМ в настоящее время не существует.

Сроки, в течение которых банкомат будет установлен

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. Далее оборудование привозится на предприятие или торговую точку. АТМ монтируется, подключается к сети и тестируется в течение нескольких часов.

После проделанных манипуляций банкомату присваивается наименование помещения, в котором он установлен. После окончания работ устройством могут пользоваться клиенты.

Важно! На время фиксации АТМ предприятие рекомендуется закрыть.

Если банкомат в будущем требуется переместить или демонтировать, следует подать повторную заявку на сайте банка или в отделении.

Потребляемая мощность банкоматов сбербанка

Мощность банкомата колеблется в пределах 50-350 Вт. Она зависит от выполняемых функций. Если клиент устанавливает банкомат для снятия денег и выдачи, то он будет потреблять больше энергии.

Причины в данном случае просты: такое устройство больше по размеру, в нем расположены дополнительные отсеки для приема и пересчета купюр. Таким образом, требуется дополнительное освещение и несколько мониторов. В таком случае банкомат будет потреблять 350 Ватт во время работы.

Сэкономить ваты можно с помощью установки ЖК монитора: он потребляет меньше Вт, в отличие от ЭЛТ. Также, потребляемая мощность банкомата зависит от его защищенности: если устройство оснащено камерой видеозаписи, то оно будет тратить больше электричества. В этом случае внутрь АТМ монтируется не только камера, но и доп. системный блок, который позволит работать банкомату даже при поломке.

Кто будет заниматься обслуживанием

Обслуживанием банкоматов Сбербанк занимается самостоятельно. В финансовой организации существуют специальные подразделения по внешнему и техническому обслуживанию.

Банк ищет сертифицированных специалистов или проводит доп. обучение имеющихся сотрудников. Так действуют многие крупные и средние банки, у которых развита широкая терманальная сеть в некоторых регионах. Организации поменьше обращаются к специальным сервисным компаниям.

Тарифы эквайринга в банке Сбербанк

Тарифы эквайринга в Сбербанке для юридических лиц и ИП

Подробное описание тарифов для бизнеса Сбербанка — комиссии, преимущества и недостатки

Тариф Лёгкий старт

  • Эквайринг Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
  • Снятие наличных По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
  • Внесение наличных 0.15% — через устройства самообслуживания, по Бизнес-карте (через банкомат), 1% — через кассу.
  • Условия овердрафта Срок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
  • Валютные операции Выполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
  • Перевод на свой счет для ИП до 300 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
  • Банковская гарантия Виды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
    Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
    Максимальный срок — до 60 месяцев
    Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб.

Тариф Полным ходом

  • Эквайринг Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
  • Снятие наличных По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 1,5 млн. руб. — 3,5%, до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
  • Внесение наличных По Бизнес-карте (через банкомат) — 0.3%, через кассу: до 100 000 руб. — 0.55%, мин. 200 руб., свыше 100 000 руб. — 0.4%
  • Условия овердрафта Срок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
  • Валютные операции Выполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
  • Перевод на свой счет для ИП до 600 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
  • Банковская гарантия Виды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
    Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
    Максимальный срок — до 60 месяцев
    Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб.

Тариф Набирая обороты

  • Эквайринг Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
  • Снятие наличных По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 1,5 млн. руб. — 3,5%, до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
  • Внесение наличных По Бизнес-карте (через банкомат) — 0.3%, через кассу: до 100 000 руб. — 0.55%, мин. 200 руб., свыше 100 000 руб. — 0.4%
  • Условия овердрафта Срок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
  • Валютные операции Выполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
  • Перевод на свой счет для ИП до 300 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
  • Банковская гарантия Виды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
    Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
    Максимальный срок — до 60 месяцев
    Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб.

Тарифы эквайринга в других банках

Подбор тарифа РКО по параметрам

Информация о Сбербанке

Мы рекомендуем Вам ознакомиться с более детальной информацией о банке, других продуктах кредитной организации, отзывах других клиентов, актуальные новости банка и другую информацию на нашем сайте.

Контакты

Реквизиты банка

Финансовый рейтинг
на Сентябрь 2021 г.

Общие сведения о Сбербанке

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

По состоянию на 2020 год:

  • 96,9 млн активных частных клиентов в России;
  • 72,8 млн активных пользователей Сбербанк Онлайн и СМС-банка;
  • 2,6 млн активных корпоративных клиентов.
  • В региональную сеть Сбербанка входят 11 территориальных банков с 14 200 подразделениями в 83 субъектах РФ.

Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ является владельцем доли 50% плюс одна голосующая акция от уставного капитала Сбербанка (52,32% от общего количества голосующих акций)

Сбербанк сегодня — это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Действующие услуги банка в октябре 2021 года:

    Ипотечные кредиты — 3 программы:Ипотека на готовые квартиры; Ипотека на новостройки; Военная ипотекаПотребительские кредиты в Сбербанке — 3 предложения:Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров; Рефинансирование ипотеки; Кредит на любые целиАвтокредиты — 1 вариант:АвтокредитКредитные карты — 0 предложенийВклады — 14 предложений:Пенсионный Плюс СберБанк; Пополняй Онлайн СберБанк; Сохраняй Онлайн СберБанк; Дополнительный процент СберБанк; Социальный СберБанк; Накопительный счет СберБанк; Управляй СберБанк; Управляй Онлайн СберБанк; Сберегательный счет СберБанк; Сохраняй СберБанк; Пополняй СберБанк; Подари жизнь СберБанк; Дополнительный процент Онлайн СберБанк; Промо Управляй СберБанкДебетовые карты в Сбербанке — 7 вариантов:Золотая карта; Классическая карта с дизайном на выбор; Классическая карта Сбербанк; Молодежная СберКарта; СберКарта; Пенсионная карта МИР; Карта с большими бонусамиРасчетные счета и РКО — 3 программы в Сбербанке:Лёгкий старт; Набирая обороты; Полным ходом

Отзывы о Сбербанке

Невероятное терпение сотрудников Сбера

Смешанные чувства остались от сегодняшнего посещения офиса Сбера на ул. Удмуртской в Ижевске. Передо мной в очереди было несколько скандальных клиентов, которым явно хотелось не проблему решить, а высказаться. Стала свидетелем одного диалога менеджера с посетителем, который как я поняла еще и клиентом банка не стал, а был недоволен тем что ему не хотят давать беспроцентный кредит. Короче это клиника. Что поразило- когда я подошла к менеджеру, она была приветлива, вежливо все пояснила по моему вопросу, помогла решить проблему с переоформлением карты для проведения операций онлайн. Быстро, спокойно и максимально вежливо. Я не понимаю, как сотрудникам Сбера удается сохранять спокойствие и лояльность в такой ситуации, но рада такому повороту событий. Захотелось даже поддержать всех специалистов из этого офиса. Держитесь!

Приятное обслуживание в отделении, вежливые сотрудники

На днях обращался в банк. Уже ближе к закрытию отделения на ул Дзержинского д.4 в Новосибирске обратился по поводу получения справки об остатке на счетах, нужно было предоставить в МВД в срочном порядке на следующий день, раньше зайти не мог с работы не отпускали. До закрытия отделения оставалось буквально 10 минут насколько помню и несмотря на это мне выдали справку, сотрудница никуда не спешила проверила, подготовила документ. Еще и проконсультировала меня, я не был уверен что такая справка нужна, она спросила куда и зачем, сделала соответствующий документ, его приняли. Рад что успел, что не отказали в помощи несмотря на то что банк закрывался практически уже.

Читайте также  Ипотечный кредит что это такое

Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга

Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.

Виды терминалов для эквайринга

Терминалы различаются внешним видом, функциями и сферой применения. Всё оборудование для приёма безналичных платежей можно разделить на пять основных видов.

POS-системы

Это комплект оборудования, в котором помимо терминала для эквайринга есть компьютер с предустановленным ПО, чековый принтер, монитор, клавиатура, сканер штрих-кодов и другие гаджеты. Все элементы делают POS-систему удобным инструментом для расчётов с покупателями.

Терминал для эквайринга — отдельный модуль POS-системы. Его функция — приём безналичных платежей. После считывания банковской карты или смарт-устройства терминал передаёт данные на кассу. Она утверждает сумму чека и направляет данные об оплате в банк. POS-система выдаёт покупателю только один чек — кассовый, полностью соответствующий требованиям ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

Подробнее о том, как устроены POS-системы и что они умеют, мы писали в отдельной статье.

Отдельные терминалы для эквайринга

Такое оборудование для эквайринга можно купить и установить отдельно от онлайн-кассы. Терминалы могут быть:

мобильными и стационарными;

со встроенным или отдельным пин-падом для ввода данных;

проводными или поддерживающими Wi-Fi, 3G, 4G, другие каналы связи;

считывающими определённый тип банковской карты — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные или универсальные.

Терминал для эквайринга Pax S90:

Если по закону ИП или юрлицо обязано установить онлайн-кассу и дополнительно хочет принимать безналичные платежи, терминал для эквайринга должен быть связан с ККТ. Сам терминал будет только принимать оплату и выдавать слип-чеки, подтверждающие факт списания средств с банковской карты. Но слипы не заменяют кассовые чеки, которые выдаёт онлайн-касса. Информацию об операциях терминал не передаёт оператору фискальных данных (ОФД).

Устройства 2 в 1 — онлайн касса с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом или кассовый терминал — устройство, которое совмещает в себе возможность приёма безналичной оплаты, печати кассового чека и обмена информацией с ФНС через ОФД.

Подробнее о том, что такое кассовые терминалы и как их выбрать, читайте в нашей отдельной статье.

Мобильные терминалы — mPOS

Мобильные терминалы или mPOS — это компактные устройства, которые через Bluetooth, аудиовыход для наушников или USB-разъём подключаются к смартфону, планшету. Для совершения платёжных операций на телефон устанавливают специальное приложение.

mPOS не печатают даже слип-чеки. Подтверждение о списании средств отправляют покупателю в виде смс-сообщения или на e-mail.

Терминалы для вендинговых аппаратов

Такие терминалы встраиваются в вендинговые аппараты самообслуживания, где расчёт происходит без участия продавца или кассира.

Где купить терминалы для эквайринга

Чтобы принимать безналичные платежи, нужно заключить договор с банком-эквайером. А вот купить необходимое оборудование можно в нескольких местах.

Банк, где вы подключаете услугу эквайринга

Каждый банк предлагает определённые терминалы. Как правило, с их производителями у кредитной организации есть соглашение о сотрудничестве. Если вы придёте в банк со своим оборудованием, стоимость подключения эквайринга может возрасти.

Например, если вы обратитесь в «ДелоБанк »со своим терминалом, стоимость подключения услуги составит 2 000 рублей.

Приобрести терминал и заказать эквайринг в одном месте удобно. Банки идут навстречу предпринимателям и при покупке у них оборудования:

доставляют его самостоятельно;

подключают и настраивают бесплатно;

обучают сотрудников работе с терминалом;

берут на себя обязанность по постановке терминала на учёт в ФНС;

бесплатно заменяют вышедший из строя аппарат.

Некоторые банки при покупке у них POS-терминала снижают комиссию по эквайрингу. Выбрать банк с самым выгодным для вас тарифом можно с помощью нашего калькулятора торгового эквайринга.

Производитель оборудования

Купить терминал для эквайринга можно у фирмы-производителя — «АТОЛ», Ingenico, «Эвотор», Yarus. Мобильные терминалы продают 2can, SumUp, Pay-me.

Вы получаете новое оборудование для приёма безналичных платежей. Гарантийный талон даёт возможность бесплатно отремонтировать терминал при наступлении страхового случая. Еще одно преимущество фирмы-производителя в качестве продавца POS-терминалов — наличие полной линейки оборудования.

Непосредственно производитель не занимается подключением эквайринга. Но он может упростить процесс получения услуги и самостоятельно передать сканы ваших документов в банк.

Ассортимент беспроводных терминалов Ingenico:

Специализированная компания

Продажей терминалов для эквайринга занимаются и специализированные компании. Как правило, они реализуют не только терминалы, но и широкий ассортимент ККТ, торгового оборудования. Во многих компаниях можно приобрести как новые, так и б/у терминалы для эквайринга.

Специализированные компании доставят устройство в удобное время и место, но для его установки на торговой точке и настройки придётся обратиться в банк, где вы подключаете эквайринг. Также стоит учесть, что в магазине цена на оборудование может быть выше, чем в банке или у производителя.

Частные объявления

Если юрлицо или ИП прекратили свою коммерческую деятельность, они могут разместить объявление о продаже терминала для эквайринга. Законом не запрещено продавать такое б/у оборудование, если оно не исключено из реестра ККТ, который ведёт ФНС.

Такой POS-терминал будет в рабочем состоянии, но без гарантии. Это нужно учесть, прежде чем ставить в приоритет низкую стоимость терминала.

Какие есть варианты приобретения терминала

Покупка нового терминала

Это удобный вариант, если вы планируете долгосрочную коммерческую деятельность и можете отдать полную стоимость терминала сразу. Вы не переплатите за аренду, не будет никаких дополнительных комиссий и процентов.

Купленное устройство принадлежит только вам и впоследствии его можно продать. Если вы приобретаете новый терминал, он имеет гарантийный талон.

Так как самый распространённый и удобный вариант покупки — через банк, рассмотрим цены 2020 года на новые терминалы для эквайринга в некоторых из них:

Ingenico Move 2500 Wi-Fi переносной

Ingenico ICMP Bluetooth мобильный

Ingenico ICT 250 CTLS проводной

Мобильный терминал Pay-me

Verifone VX 520 — от кабеля

Verifone VX 675 — от кассы Эвотор или сим-карты

Ingenico ICT 250 стационарный

PAX S90 мобильный

МТС Касса 5” с эквайрингом и без фискального накопителя

Покупка б/у терминала

Стоимость б/у терминалов может быть в 2-3 раза ниже новых. У них уже нет гарантийного обслуживания, поэтому ремонтировать оборудование придётся за свой счёт. Также вы никогда не узнаете, сколько раз устройство падало на пол и как это отразится на его работе в дальнейшем. От проблем вы не застрахованы даже тогда, когда покупаете б/у терминал в специализированной фирме.

Покупка б/у терминала удобна, если вы единоразово не можете отдать большую сумму за новый или вам нужна временная замена имеющемуся терминалу. Этот вариант подходит для микробизнеса, небольших стартапов.

Стоимость б/у терминала в одной из специализированных компаний:

Аренда

Если вы берёте терминал в аренду, то ежемесячно вносите банку плату за его использование. Этот вариант удобен, если у вас сезонный бизнес или вы не уверены в том, что выручка будут высокой и стабильной.

Сдавая терминал в аренду, банки предлагают полный комплекс услуг — от установки и подключения до перерегистрации его в ФНС и полной технической поддержки. Такой сервис вполне оправдан, так как за год аренды вы заплатите больше, чем если бы купили оборудование для эквайринга сразу. К тому же, банки часто сдают в аренду б/у устройства.

Ingenico ICT 250 CTLS проводной

Ingenico Move 2500 Wi-Fi переносной

Ingenico ICMP Bluetooth мобильный

1 700 рублей в месяц

2 700 рублей в месяц

1 700 рублей в месяц

МТС Касса 5” с эквайрингом

3 000 рублей в месяц

1 000 рублей в месяц — при обороте до 40 000 рублей

500 рублей в месяц — при обороте от 40 000 рублей до 80 000 рублей

бесплатно — при обороте свыше 80 000 рублей

Рассрочка

Рассрочка — это вариант приобретения POS-терминала, при котором его стоимость вносится не единоразовым платежом, а несколькими частями. Чаще всего рассрочку на покупку терминала дают на год.

Этот вариант удобен, если вы не можете сразу отдать всю стоимость оборудования для эквайринга, но планируете выкупить его у банка. За рассрочку банк возьмёт процент, поэтому конечная цена окажется выше, чем при единовременной покупке.

Например, Банк «Точка» предлагает в рассрочку терминал Verifone VX 675. Его базовая стоимость — 20 000 рублей. В рассрочку на год банк отдаёт терминал за 2 000 рублей в месяц, то есть его итоговая стоимость составит 24 000 рублей. Вы переплатите 4000.

Verifone VX520 от кабеля

Verifone VX520 от сим-карты

На год — 1 200 рублей в месяц

На год — 1 600 рублей в месяц

На год — 2 000 рублей в месяц

На год — 1 700 рублей в месяц

Verifone VX675 WiFi

Pin-Pad PAX SP30E

На год — 1 700 рублей в месяц

На год — 2 300 рублей в месяц

На год — 1 400 рублей в месяц

Бесплатная аренда

В некоторых банках можно взять терминал для эквайринга в аренду бесплатно. Но для этого нужно выполнить условие по среднему обороту с каждого терминала. Если он меньше установленной банком суммы, за оборудование придётся платить дополнительную комиссию.

Такие условия предлагает, например, «Альфа-банк». Если средний оборот с одного терминала более 200 000 рублей, банк предоставляет терминал бесплатно. Если оборот меньше указанной суммы, то за каждый установленный терминал придётся заплатить дополнительную комиссию — 790 рублей.

Эквайринг Сбербанк

Сбербанк: РКО и открытие счета для ИП и ООО

Чтобы предприниматели имели возможность принимать оплату за услуги и товары безналичными платежами, Сбербанк России разработал специальную программу – эквайринг. Удобная услуга для частных предпринимателей и юридических лиц предоставляется на выгодных условиях.

В статье мы рассмотрим варианты эквайринга для ООО и ИП в Сбербанке, преимущества, обзор тарифов на услуги, условия и порядок подключения эквайринга для бизнеса в Сбербанке.

Виды эквайринга для ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает клиентам подключение эквайринга разных видов, адаптированного под потребности конкретного бизнеса.

Виды эквайринга в Сбербанке:

  1. Торговый – прием безналичных платежей через терминалы на стационарных точках.
  2. Интернет-эквайринг – прием оплаты за товары и услуги на торговых площадках в интернете и через мобильные приложения.

Условия эквайринга

Услуга эквайринга в Сбербанке предоставляется на особо выгодных условиях для ИП и ООО. Рассмотрим подробней.

Условия торгового и интернет-эквайринга:

  1. Бесплатное подключение услуги в режиме онлайн.
  2. Предоставление в аренду готового к работе оборудования.
  3. Бесплатное обучение по работе с терминалом.
  4. Прием оплаты с карт Виза, МастерКард, МИР и других современных платежных систем.
  5. Моментальный прием платежей с быстрым перечислением средств на расчетный счет предпринимателя (максимально – до 24 часов).
  6. Информационная и техническая поддержка.

Преимущества

Эквайринг от Сбербанка используют многие предприниматели России, уже оценившие все плюсы данной услуги и невысокие тарифы на выполняемые платежи.

Преимущества эквайринга от Сбербанка:

  1. Отсутствуют скрытые комиссии по платежам.
  2. Высокая гарантия безопасности транзакций.
  3. Индивидуальная настройка зачислений на р/с.
  4. Для работы доступно оборудование проводного и беспроводного вида.
  5. Возможность контроля всех проводимых финансовых операций через личный кабинет.
  6. Подключение оборудования для приема платежей в течение 1 дня.
  7. Бесплатная настройка и ремонт оборудования в случае его выхода из строя.
  8. Низкие тарифы.
  9. Консультация по всем вопросам 24/7.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц и ИП в Сбербанке

Сбербанк установил низкие тарифы на эквайринг для частных предпринимателей и юридических лиц.

Тарифы на услуги:

  • торговый эквайринг – 0.5-3%;
  • интернет-эквайринг – 2-2.5%.

Размер комиссии определяется по условиям выбранного тарифа с учетом ежемесячного оборота компании. Чем больше проводится безналичных платежей, тем меньше размер комиссии за эквайринг.

Интернет эквайринг в Сбербанке

Интернет-эквайринг – популярная услуга в РФ, позволяющая гражданам совершать покупки и заказывать услуги через интернет, с моментальным выполнением платежа онлайн с карты банка. Подключить такую услугу можно в Сбербанке.

Что включает интернет-эквайринг Сбербанка:

  1. Платежная система адаптирована для мобильных платформ Apple Pay и Android Pay.
  2. Можно выставлять счет покупателям через электронную почту.
  3. Прием платежей через соц. сети.
  4. Онлайн-касса.
  5. Интеграция с сайтом продаж через API.

Подключить интернет-эквайринг в Сбербанке могут представители ООО и ИП, имеющие открытый расчетный счет в банке. Подключение бесплатное.

Читайте также  Как взять кредит на дом

Торговый эквайринг в Сбербанке

Торговый эквайринг упрощает работу магазинов и способствует увеличению ежемесячной прибыли. Сбербанк РФ предлагает ИП и юридическим лицам выгодные условия торгового эквайринга с предоставлением специального оборудования, позволяющего быстро и легко принимать безналичные платежи.

После подключения услуги и заключения договора на обслуживание торгового эквайринга, банк предоставляет в аренду POS-терминалы, оснащенные системой по приему бесконтактных платежей.

Подключение бесплатное. В стоимость комиссии за переводы включена стоимость аренды кассового терминала.

Служба техподдержки эквайринга в Сбербанке

Решить все технические и организационные моменты после подключения эквайринга помогут специалисты Сбербанка из отдела техподдержки, принимающие звонки в круглосуточном режиме по телефону горячей линии — 8-800-500-84-55.

Как подключить эквайринг в Сбербанке

Подключить эквайринг в Сбербанке РФ можно онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Обязательное условие – наличие открытого расчетного счета.

Документы

Для заключения договора на обслуживание эквайринга необходимо подготовить пакет документов по списку.

Что потребуется:

  1. Личные документы заявителя.
  2. Учредительные документы компании.
  3. ИНН.
  4. Заявление.
  5. Сведения о налоговом резидентстве.
  6. Юридический адрес компании.

О полном перечне документов, необходимых для заключения договора на эквайринг, уведомит сотрудник банка по телефону после оформления заявки.

Подача заявления

Подать заявку на подключение эквайринга можно на сайте банка в режиме онлайн.

Поэтапно:

  1. На главной стране банка выбираем вкладку «Для малого бизнеса и ИП» — «Эквайринг».
  2. Изучаем условия по эквайрингу и переходим к оформлению заявки на подключение. В нижней части страницы есть специальная форма для заполнения.
  3. Вверху формы-онлайн есть две вкладки – «торговый эквайринг» и «интернет-эквайринг». Нажимаем на подходящий вариант.
  4. Далее заполняем форму, следуя несложным подсказкам.
  5. Отправляем заявку в один клик.

Подписание договора

Заявка на подключение эквайринга рассматривается в оперативном режиме. С клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать удобное время для прибытия в стационарное отделение финансового учреждения, где будет подписан договор.

Клиент должен явиться в банк в назначенное время с перечнем документов, по требованию специалиста.

После подписания договора Сбербанк предоставляет оборудование для приема безналичных платежей.

Оборудование для эквайринга от Сбербанка

Банк готов предоставить терминалы разных видов, на выбор: автономные, для смартфона, для контрольно-кассовых машин и вендингов, онлайн-кассы «Эвотор».

Подробную информацию по условиям и тарифам эквайринга в Сбербанке РФ можно получить по телефону горячей линии банка — 8-800-35-00-123, вопросы по интернет-эквайрингу – 8-800-70-77-147.

Сбербанк: РКО и открытие счета для ИП и ООО

Похожие предложения

Обслуживание 690 Р
% на остаток 4
Пополнение 0 руб.
Платеж От 0 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт Нет
Обслуживание 0 Р
% на остаток До 7%
Пополнение 0,5%
Платеж 50 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт 0 руб.

Расчетный счет в АТБ

Обслуживание 0 Р
% на остаток Нет
Пополнение От 0 руб.
Платеж От 0 руб.
Перевод От 0 руб.
Овердрафт Нет

Расчетный счет в Просто Банке

Обслуживание 0 Р
% на остаток Нет
Пополнение От 1%
Платеж От 20 руб.
Перевод От 0 руб.
Овердрафт Нет

Банк Сфера для бизнеса: как открыть расчетный счет

Обслуживание 0 Р
% на остаток 0%
Пополнение От 50 руб.
Платеж От 1 руб.
Перевод 1 руб.
Овердрафт нет

Расчетный счет в ЮниКредит Банке

Обслуживание 2 000 Р
% на остаток Нет
Пополнение Бесплатно
Платеж От 0 руб.
Перевод От 0,08%
Овердрафт До 15 000 000 руб.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Какие организации и ИП должны применять эквайринг и кто освобожден

В самом общем виде эквайринг – это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат. Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами.

В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени

1. Продавцы обязаны обеспечить покупателю возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты.

2. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

3. Если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты.

4. Продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей.

5. Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает с них отдельную комиссию. Величина комиссии зависит от вида эквайринга — товарный, интернет или мобильный эквайринг.

6. Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) платежной картой повлечет наложение штрафов на организации, ИП и должностных лиц.

Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги – наличными деньгами или платежной картой.

a05134298b67f1a9db2cb4c2d29b6c8b-1.jpg

В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ).

При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия. Однако это является заблуждением.

Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…». Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Кто освобождается от эквайринга

Некоторые организации и ИП, которые в соответствии с требованиями Закона РФ № 2300-1 обязаны принимать к оплате банковские карты, все же могут обойтись без эквайринга в отношении ряда своих торговых точек.

Так, если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1). Данное исключение распространяется именно на торговые точки, где отсутствует доступ к сети. В других торговых точках продавца эквайринг применяется на общих основаниях.

Кроме того, продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей (абз. 4 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1).

Таким образом, эквайринг разрешается не применять в торговых точках, которые:

  • находятся в удаленных местах, где отсутствует доступ к интернету;
  • принесли за предыдущий год менее 5 млн рублей выручки.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

724242479520277afdb16b23c409c90d-1.jpg

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: